101.png 102.png gosduma.jpg

При поддержке Комитета Государственной Думы РФ по финансовому рынку



Волга Ньюс



1. Снижение ставок ипотечных кредитов стимулировало повышение спроса на займы
Спрос на ипотечные займы среди самарцев продолжает расти. В банках региона отмечают интерес заемщиков как к новостройкам, так и к вторичному рынку жилья, связывая это не только с низкой процентной ставкой по жилищным кредитам, но и с отложенным спросом, восстановлением экономики и ростом покупательской способности самарцев.

Отложенный спрос
По данным ЦБ, по состоянию на 1 мая в Самарской области банки выдали 6485 жилищных кредитов на приобретение первичного жилья на сумму 9,4 млрд рублей. В последние месяцы кредитные организации региона практически единогласно констатируют устойчивый рост спроса на ипотечное кредитование. "С середины 2016 года в Самарском отделении Райффайзенбанка отмечается увеличение спроса на кредитные продукты, в том числе на ипотеку. За пять месяцев текущего года мы выдали в два раза больше ипотечных кредитов, чем за аналогичный период в прошлом году. Примечательно, что более 35% от общей доли оформленных ипотечных займов приходится на программу рефинансирования", - рассказал директор сети операционных офисов Райффайзенбанка по Самарской области Артем Саркисян. Он пояснил, что такой рост, прежде всего, связан со стабилизацией экономической ситуации в стране. В частности, решение Центрального Банка РФ в отношении размера ключевой ставки позволило кредитным организациям выйти на рынок с более доступными для населения предложениями, благодаря чему все больше жителей Самарской области могут приобрести собственное жилье.

В некоторых кредитных учреждениях объемы ипотечного кредитования выросли в разы. Так, например, в самарском офисе Промсвязьбанка за пять месяцев 2017 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года они увеличились в 4,5 раза. "Рост в первую очередь связан с улучшением условий кредитования. При этом больший интерес заемщики, в отличие от прошлого года, проявляют именно к жилью на вторичном рынке. Данная тенденция наблюдается в целом по рынку", - пояснила руководитель ипотечного центра ОО "Самарский" Приволжского филиала ПАО "Промсвязьбанк" Мария Кострыгина.

"За пять месяцев 2017 г. самарский филиал ВТБ24 выдал почти 1200 ипотечных кредитов на сумму 1,8 млрд рублей, что сопоставимо с аналогичными показателями прошлого года. Мы отмечаем восстановление интереса не только к новостройкам, но и к объектам вторичного рынка в связи с оптимальным соотношением ставок по ипотеке и стоимости квадратного метра на рынке", - рассказала управляющий самарским филиалом ВТБ24 Зарина Плукчи.

Аналогичную тенденцию отметили и в других банках. Так, руководитель ипотечного банка "ДельтаКредит" в Самаре Карина Логачева рассказала, что за пять месяцев банк выдал самарцам 220 кредитов на сумму 330,3 млн рублей - это на 37,6% больше, чем за аналогичный период 2016 года. "Спрос растет, и это связано со снижением ставок по ипотеке и с нашей активностью на рынке", - прокомментировала она.

"Если среднемесячное количество заявок на ипотеку, поступающее в филиал "Потенциал", в прошлом году составляло около 100, то в 2017 году количество обращений увеличилось до 220 в месяц. Мы ожидаем дальнейшего повышения спроса на ипотечные продукты, связанного со стабилизацией экономической ситуации в стране и беспрецедентно низкими для российского рынка процентными ставками", - отметил заместитель управляющего по розничному бизнесу филиала "Потенциал" банка "Российский капитал" Сергей Бовсуновский.

Тенденцию увеличения спроса на финансовые продукты для покупки недвижимости отмечает и генеральный директор ГК "Грин Финанс" Наталья Абдулаева.

"Лизинговые компании (и, в частности, ГК "Грин Финанс") тоже ощутили рост спроса на программы по приобретению жилой недвижимости. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество сделок по покупке жилой недвижимости в лизинг увеличилось на 20%. Преимущественно жители области выбирают вторичное жилье. Также популярностью пользуются программы по приобретению в лизинг загородной недвижимости. Все эти данные говорят о том, что рынок жилищного кредитования оживился, а значит экономическое положение стабилизировалось и платежеспособность населения улучшилась".

Европейских ставок не будет
В 2016 году банки связывали рост интереса к ипотеке с действующей в стране программой господдержки. Однако с начала 2017 года она прекратила свое существование. "К концу 2016 года она полностью утратила свою актуальность из-за существенного снижения ставок на рынке. Предложения большинства крупных кредитных организаций сегодня выгоднее, чем были предусмотрены программой льготного кредитования", - рассказал Артем Саркисян. "Вместо программы с господдержкой банки предлагают собственные программы лояльности и специальные программы с застройщиками. Также в ближайшее время возможно возобновление программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК", - отметила Карина Логачева.

Сегодня основным драйвером повышенного интереса становятся сниженные процентные ставки. По данным Центробанка, средняя ставка по ипотеке, по которой кредитовали клиентов с начала года, составила 11,72% годовых, однако она неуклонно снижается. "Все крупные игроки сделали уже как минимум одно, чаще два или три снижения. Мы снижали ставку с начала года трижды. До конца года мы прогнозируем средневзвешенную ставку ниже 10% против 11,4% сейчас. В ближайшие два-три года мы ожидаем ставку 8-9% годовых, но вряд ли ниже", - прогнозирует Карина Логачева.

"Уже до конца месяца мы ожидаем снижение ставки по всем ипотечным продуктам. Конечно, о европейских показателях в 5-6% говорить рано, но на уменьшение ставки на один-два пункта можем смело рассчитывать", - считает Мария Кострыгина. Аналогичной позиции придерживаются и другие эксперты. "Сегодня уровень ставок по ипотеке достаточно комфортен для клиентов. Ставки и дальше будут снижаться, но достичь западных показателей в ближайшей перспективе не смогут. Учитывая стоимость привлекаемых ресурсов, банки не имеют возможности выдавать ипотечные кредиты по ставкам 4-5% годовых", - говорит Сергей Бовсуновский.

"Снижение ипотечных ставок в последние месяцы на несколько шагов опережает рыночные тенденции, сейчас ставка по ипотеке находится на исторических минимумах - от 10%. Не исключаем, что ставка по ипотеке у крупных банков может опуститься ниже 10% до конца 2017 года. И уровень в 9% и ниже возможен уже в следующем году", - говорит Зарина Плукчи.



2.Наталья Абдулаева: "Идея идентификации клиентов банков по селфи еще недостаточно проработана"
Крупнейшие российские банки собираются внедрить идентификацию клиентов по селфи. По мнению банкиров, такая новация позволит проводить проверку граждан для работы с текущими счетами и оформлять вне офиса заявки на кредит. При этом эксперты по кибербезопасности считают, что это может обернуться ростом мошенничества и пошатнет систему защиты клиентов.

На прошлой неделе представители банков заявили, что идентификация личности по селфи прежде всего позволит сократить время на удаленную проверку клиентов: на весь процесс нужно всего 0,5 секунды. Клиент должен просто по любому каналу связи прислать селфи и паспорт, а банк сверит изображения на соответствие. Нововведение, по мнению банкиров, позволит снизить риски при дистанционном обслуживании - например, при открытии клиентских счетов и при принятии решений о выдаче кредитов.

"В качестве основного аргумента в пользу этой схемы банки заявляют, что современные клиенты не хотят ходить в банковское отделение, - говорит генеральный директор ГК "Грин Финанс" Наталья Абдулаева. - Системы биометрического распознавания уже тестируют в некоторых кредитных организациях, а кто-то планирует запустить ее уже до конца года. Но мне эта идея показалось "сырой". Много ли у нас в стране "безбумажных" офисов, которые готовы предоставлять кредиты на крупные суммы без личной встречи с клиентом? Что касается предварительного рассмотрения заявки, то с этой задачей вполне можно справиться и без присланного селфи. С проведением финансовых операций с помощью идентификации по селфи тоже не все до конца ясно. Такой ситуацией могут воспользоваться мошенники. И к слову, сколько шуток и анекдотов есть про "фото в паспорте и человек в жизни", да и плановая замена документа "по возрасту" происходит у нас в стране всего два раза в жизни - в 20 лет и в 45 лет".

По словам Натальи Абдулаевой, с точки зрения инноваций в финансовой отрасли тема, безусловно, интересная, но пока она не внушает доверия. "Поэтому будем ждать подробностей, - продолжает генеральный директор ГК "Грин Финанс". - Но мне кажется, что наши банкиры пошли самым сложным и капиталоемким путем. Для начала стоило бы освоить обслуживание клиентов через мессенджеры вместо call-центра. Вот что действительно сделает сервис удобным, простым, привычным, сэкономит время людей и оптимизирует затраты банка. Через мессенджер сотрудники банков и финансовых организаций могут также проводить персональные консультации и сообщать информацию о продуктах и услугах, пользуясь при этом не только чатом, но и видео-звонками. Интернет-офис - технология, которая дала бы рынку финансовых услуг новый толчок. Социальные сети банки уже захватили, но не все осуществляют полное взаимодействие с клиентами, и большинство консультаций специалисты готовы проводить только в офисе. Мы подробно изучили возможности оформления заявок на финансирование и консультаций клиентов о кредитных продуктах с помощью ведущих мессенджеров - Viber и WatsApp. Думаем, что внедрим эту систему уже осенью нынешнего года. В наше время технологии стирают границы между городами и странами, так почему бы не стереть границы между клиентом и офисом?"



3.Как самарцы заработали на бирже до 500%
Авторы: Антон Утехин Виолетта Рябова
Минувший 2016 год выдался весьма удачным для трейдеров. После двух лет падения рынков инвесторы понимали, что можно хорошо заработать на их восстановлении. Особенно те, у которых деньги остались. Как результат - самарцы зафиксировали доходность от 20% до невероятных почти 500% годовых.

Как самарцы заработали на бирже до 500%
Как самарцы заработали на бирже до 500% 
"Мы и наши клиенты очень хорошо заработали в этом году", - не без улыбки рассказывает один из самарских банкиров.

По его признанию, опытные игроки сделали ставку на восстановление рынка ценных бумаг в 2016 г. после двух лет падения.

Рублевый индекс ММВБ за 2016 г. вырос почти на 27%, долларовый индекс РТС - примерно на 52% на фоне укрепления рубля и роста нефти. После резкого снижения в начале года рубль укрепился к доллару примерно на 20,5%, к евро - почти на 25%.

Главный аналитик инвестиционного департамента ВТБ 24 Станислав Клещев подтверждает, что подавляющее большинство клиентов завершило год с хорошей прибылью. Самые высокие финансовые показатели были связаны с выбором "выстреливших" в цене бумаг или же с принятием на себя осознанного повышенного риска путем приобретения на заемные средства бумаг с "плечом".

По его словам, самым ярким успехом 2016 г. стала покупка акций ФСК.
"Акции были приобретены весной с использованием маржинального кредитования в расчете на выплату высоких дивидендов и последующее удержание этой позиции до ноября. Покупка в районе 0,073 руб. и продажа чуть выше 0,16 руб. с учетом полученных дивидендов за 2015 г. и платы за кредит обеспечила колоссальный прирост, который с учетом других сделок клиента по итогам года составил почти +480%", - отметил эксперт.

Это не единственный пример успешной торговли акциями в прошлом году. К примеру, одному из самарских клиентов удалось утроить собственные сбережения путем покупки акций "Мечела". Клиент приобрел их летом по цене 57 руб., а продал зимой по 190 рублей. Главным вызовом для удачного инвестора, по мнению экспертов, в этой ситуации было не поддаться искушению зафиксировать прибыль раньше.

Другой клиент в течение года активно работал на валютной секции Московской биржи, покупая и продавая доллар против рубля. Он, напротив, занимался краткосрочными спекуляциями с использованием заемных средств. За счет большого количества сделок он смог увеличить собственный портфель на 207%.

В инвестиционной компании ООО "КЕЛНА" рассказали, что больше всего в 2016 году их клиентам удалось заработать на покупке акций "Аэрофлота", где доход клиента составил более 80% (около 1,1 млн руб.) и покупке акций "Русгидро" - прибыль более 34% (около 1,2 млн рублей).

Как рассказал руководитель ООО "КЕЛНА", официальный партнер ООО "Алор Брокер" в Самарской области Евгений Киселев, высокую прибыль одному из клиентов удалось получить благодаря спекулятивным операциям с опционами на индекс РТС и доллар/рубль на срочном рынке во втором-третьем квартале 2016 года. Начальная сумма вложений была чуть больше 5 млн руб., чистый доход составил более 7,5 млн руб., то есть более 150% за 6 месяцев.

Впрочем, как отмечает один из экспертов, биржевой рынок после нескольких кризисов стал достаточно закрытым, а зарабатывают на нем обычно одни и те же люди, как правило, и без того состоятельные.

Главный аналитик Промсвязьбанка Игорь Нуждин:
- Наибольший рост в отраслевом разрезе показали акции энергетических компаний (+98%), финансового сектора (+46%) и металлурги (+41%). В аутсайдерах были телекоммуникационные компании (-8%), производители минеральных удобрений (-7%) и потребительского сектора (-1%). Рост бумаг энергетического сектора связан с фундаментальной недооценкой компаний, а также ожиданий хороших дивидендов. Финансовый сектор рос на фоне улучшения ситуации в банковском секторе после сложного 2015 года. Металлургические компании увеличивали стоимость благодаря подъему цен на металлы, уголь и железную руду. Падение стоимости телекоммуникационных компаний связано со стагнацией отрасли в целом на фоне высокой конкуренции и ограниченности увеличения клиентской базы.



4. К концу года ипотека может стать еще более доступной для самарцев
Снижающийся спрос на жилье приводит к тому, что сегодня покупатель может выбирать из большого количества интересных предложений недвижимости, а банки стремятся получить все больше клиентов, снижая ставки. При этом выбор традиционно делается в пользу "вторичного" жилья, а не новостроек или загородной недвижимости.

В ходе круглого стола на тему "Строительный рынок Самары-2017: дом, квартира, таунхаус", состоявшегося 8 августа в пресс-центре "Самарской газеты", эксперты местного рынка недвижимости обсудили главные тенденции развития отрасли. Главная из них - постепенное, но неуклонное снижение ставок по ипотеке. Как прогнозируют руководитель направления жилищного кредитования Самарского отделения ПАО "Сбербанк" Ольга Третьякова и руководитель самарского представительства Банка DeltaCredit (Societe Generale Group) Карина Логачева, можно ожидать, что к концу года ипотека станет еще более доступной для потребителей. Вместе с тем главный специалист по работе с партнерами операционного офиса "Самарский" АО "Райффайзенбанк" Александра Фомичева отмечает, что все чаще получатели ипотеки стремятся выплатить ее как можно скорее, не пытаясь сократить ежемесячные платежи. Это означает, что у населения есть средства для выплат жилищных кредитов. Более того, прирост по ипотечному кредитованию у ведущих банков доходит до 20%.

Какие новшества появились в регистрации ипотеки
Приобретение квартиры с помощью заемных средств стало делом привычным. Но процедура оформления ипотеки постоянно...
Тем не менее, несмотря на сокращение процентов по ипотеке, говорить о резком росте спроса на жилье не приходится. Более того, как отмечает Александра Фомичева, ушли в прошлое и "инвестиционные" квартиры, когда жилье покупалось еще на стадии котлована и после достройки дома перепродавались с немалой выгодой. В то же время сейчас, как подчеркивает президент Поволжской гильдии риелторов И.Семенюк, правит бал именно покупатель, так как на рынке много предложений, а вот спрос явно отстает. И несмотря на обилие предложений новостроек, наиболее востребованными остаются "вторички". "Те, кто считает деньги, предпочитают именно вторичное жилье, поскольку при покупке квартиры в новостройке зачастую приходится, делая ремонт, снимать квартиру", - говорит риелтор. С этим согласна и Ольга Третьякова, которая приводит свою статистику: 60% продаваемых квартир составляет вторичное жилье, а 40% - первичное.

А вот ситуация с загородной недвижимостью не выглядит столь однозначной. Так, Ирина Семенюк отмечает: далеко не все коттеджные поселки пользуются популярностью, несмотря на то что цены на дома в некоторых проектах постоянно снижаются и уже можно приобрести дом по цене квартиры. По словам эксперта, определенного успеха добились поселки, расположенные недалеко от школ, больниц, детских садов. Выстроенные "в чистом поле" объекты не имеют особых перспектив. Но если учесть, что в большинстве банков процент по ипотеке на покупку частного дома составляет не менее 20%, то покупка коттеджа в кредит - не самая простая задача. К тому же, по словам Ирины Семенюк, нередко обладатели уже построенных коттеджей пытают лишь земельный участок, а не стоящий на нем дом, так как тот никак не оформлен. Это осложняет сделку. Также бывает сложно провести оценку коттеджа для адекватного определения цены, ведь обычно она производится путем сравнения стоимости похожих объектов, а каждый дом уникален. Поэтому далеко не все риелторы берутся за продажу дома, а значит, объект может "зависнуть" на долгий период. Выход здесь один - изначально правильно оформлять все документы на свою недвижимость, что облегчит в последующем сделку.

Ирина Семенюк, президент Поволжской гильдии риелторов:
- Несмотря на обилие предложений, наиболее востребованными остаются "вторички". В то же время на вторичном рынке сейчас немало квартир, и покупатель может диктовать свою цену. Нередко квартиры просто снимают с продажи, понимая, что не могут продать по необходимой стоимости.



5. Как начать пользоваться бесконтактными платежами
Чем быстрее — тем лучше. Таков девиз современного человека, представителя века цифровизации. Дабы ускорить будничные рутинные процессы — будь то покупка кофе или оплата такси, светлейшие умы придумали бесконтактную систему платежей.

Не открывая кошелька
Технология бесконтактной оплаты известна относительно давно и сегодня стремительно набирает популярность. Суть ее заключается в том, что в обычную платежную карту встроен чип и антенна ближнего действия, с помощью которых для оплаты товара достаточно просто приложить карту к терминалу. При этом даже не обязательно доставать ее из кошелька.

К платежным системам, поддерживающим бесконтактные платежи относятся "Мир", Visa PayWave, Mastercard PayPass, China UnionPay. И, как рассказали в "Сбербанке", среднее время проведения операции — несколько секунд. При этом во время оплаты карта всегда остается в руках держателя, никто не успеет разглядеть ее номер и другие реквизиты. Но есть один нюанс: максимальная сумма транзакции, которая доступна к списанию при бесконтактной оплате, в России не может превышать 1000 рублей. "Если стоимость оплачиваемых товаров и услуг выше, то для оплаты потребуются цифры ПИН-кода или личная подпись", — пояснили в самарском филиале банка "ВТБ24".

Доля бесконтактных платежей в Самаре по данным "Сбербанка" пока небольшая — всего 1,13% от всех проводимых операций. При этом данный сегмент очень быстро растет — за год количество таких транзакций увеличилось в 22 раза.

Прогресс уже не остановить
Отметим, что более 70% бесконтактных платежей приходится на оплату с использованием смартфонов — 0,84% от всего объема операций. А это значит, что самарцы все активнее начинают пользоваться другой технологией, когда банковская карта привязывается к мобильному устройству, на которое установлено соответствующее приложение. Наиболее популярные из них — это Apple Pay и Samsung Pay.

Как не обмануться, сдавая ценные вещи под залог
Яркие вывески ломбардов в Самаре сегодня можно увидеть едва ли не на каждом углу. И не с проста, ведь на первый взгляд этот институт...
Если говорить о еще одном популярном приложении — Android Pay, то оно работает более чем с десятью банками, среди которых "Сбербанк", "ВТБ24", "Альфа-банк", "Открытие" и др. Но далеко не каждый смартфон поддерживает функцию беспроводных платежей. Его можно использовать на устройствах с NFC-чипом, которые работают под управлением системы Android KitKat (4.4) и новее — Lollipop (5.0, 5.1), Marshmallow (6.0) и Nougat (7.0, 7.1). Поволжский "Сбербанк" уже оснастил новым оборудованием для бесконтактной оплаты 84% своей торговой эквайринговой сети, то есть около 66 тыс. терминалов из 83 тыс. При этом крупные торговые федеральные сети оснащены "бесконтактом" на 99,9% — в том числе "Перекресток", "Карусель", "Пятерочка" и другие. Также в Самарской области сегодня установлено более тысячи терминалов "ВТБ24", например, в таких магазинах как "Семь+Я", "Наше золото", "Максидом" и т. д. Практически все они принимают бесконтактные платежи.

"Бесконтактные платежи принимают все торговые сети Х5, — рассказал представитель пресс-службы X5 Retail Group Денис Кузнецов. — И мы действительно наблюдаем рост интереса к бесконтактным платежам со стороны покупателей. Помимо того, что это удобно, для наших клиентов платежи при помощи смартфонов символизируют наступление технологического будущего здесь и сейчас. Также мы наблюдаем увеличение частоты закупок у покупателей, предпочитающих бесконтактные способы оплаты. Это объясняется расширением возможностей совершать небольшие покупки в тех ситуациях, когда у человека обычно нет с собой кошелька, например, во время прогулки с собакой".

Справедливый вопрос
Все это, конечно, удобно и замечательно. Тем не менее вопрос безопасности лежит на поверхности. Ведь теперь никто не даст гарантию, что при утрате карты какой-нибудь злоумышленник не успеет совершить несколько покупок по тысяче рублей, прежде чем владелец карты сообразит, что его деньги утекают в неизвестном направлении. Многие пользователи уже озадачились тем, как оградить себя от новшеств и отказались от карт с бесконтактной системой оплаты. Впрочем, банки считают, что простые меры предосторожности спасут пользователей от финансовых потерь. Луяший способ не стать жертвой мошенников — не сообщать ваш ПИН-код посторонним лицам, не передавать им свои банковские карты, а при краже или потере лучше оперативно их заблокировать.

Зарина Плукчи, управляющий самарским филиалом "ВТБ24":
— Банковские карты с чипом PayPass защищены встроенным механизмом, который делает нежелательные покупки невозможными — для оплаты она должна быть поднесена к терминалу очень близко. Это исключает возможность того, что ваша транзакция будет перехвачена издалека. Кроме того, для платежа свыше 1 тыс. рублей потребуется ввод ПИН-кода.

назад