101.png 102.png gosduma.jpg

При поддержке Комитета Государственной Думы РФ по финансовому рынку



РБК-Уфа



1.Новый главный пристав Башкирии: «не знать про портал Госуслуг неприлично»
Главный судебный пристав Башкирии Ильнур Махмутов рассказал редакторам сайта и телеканала РБК-Уфа Рушане Ибраевой и Руслану Рахимову о чем надо помнить, накапливая долги

С 1 января вступил в силу Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», проще говоря, закон о коллекторах. Теперь взыскивать долги смогут только те организации, которые войдут в специальный реестр, а контролировать их деятельность будет служба судебных приставов.

Скажите, сколько организаций уже подали заявки на то, чтобы войти в реестр, и сколько из них смогли пройти отбор?

В целом по России таких организаций пока зарегистрировано по состоянию на 1 марта семьдесят две, по Республике Башкортостан – только одна. Пока желающих заниматься этим видом бизнеса на территории Башкирии маловато.

Наверное, те 72 зарегистрированные организации имеют филиалы в Уфе и в Башкирии? То есть нельзя сказать, что одна организация в Башкирии этим занимается.

Да, верно, такие организации имеют сеть филиалов во всех регионах, но количество коллекторских агентств очень существенно сократилось. Я считаю, это хороший знак - процедура взыскания задолженности становится более цивилизованной.

Каким требованиям должны отвечать организации чтобы войти в этот реестр
Требования очень жесткие к наличию активов, причем чистых активов должно быть не менее 10 млн. рублей, естественно, наличие страховки на случай причинения ущерба, в числе учредителей не могут быть арбитражные управляющие, судимые лица. При этом любое нарушение закона №230- ФЗ «О защите прав физических лиц» обернется тем, что у коллектора либо отзовут лицензию и исключат из реестра, либо приостановят деятельность. Плюс есть для них существенные штрафы за нарушения от 100 тысяч до 2 млн рублей. Бизнес рискованный, соответственно желающих этим заниматься профессионально становится меньше.

Те организации, которые занимались коллекторской деятельностью, чем они будут заниматься сейчас?
И.М.такой, что позволяет работать как в одну, так и в другую сторону. Организации, которые до этого занимались коллекторской деятельностью, взысканием задолженностей, теперь каким-то образом стали антиколлекторами, предлагают на всех сайтах «решим вопросы с приставами», «избавим вас от долгов». На самом деле, это жульничество. Никто вас от долгов не избавит. Антиколлекторы пытаются решить какие-то вопросы, используя непонятные схемы, а этих схем не существует, они просто берут деньги. Потом на ваши долги накручиваются штрафы, санкции. В этой ситуации один только совет – попросите в суде самостоятельно отсрочку, либо решайте вопрос с кредитором.

В 2015 году по вашему ведомству прошло около миллиона дел и на каждого пристава приходилось в среднем почти 8 делопроизводств. Эта нагрузка называлась достаточно существенной. Как она изменилась в связи с этим новым законом?
В 2016 году находилось на исполнении службы приставов уже не один миллион, а два миллиона исполнительных производств. Нагрузка естественно очень высокая и увеличивается. Ожидать увеличения штатной численности мы не можем, соответственно все наши маневры происходят внутри нашей службы. Мы сейчас перегруппируемся, пытаемся наладить работу над тем, чтобы нам поступало меньше документов, которые, по сути граждане должны оплачивать добровольно – те же самые штрафы ГИБДД. Существует система скидок, которые мотивируют и стимулируют добровольное исполнение этих штрафных санкций. Наша основная задача – снизить нагрузку по несущественным суммам, которыми нам приходится заниматься.

Одни из таких несущественных - сумм это долги по ЖКХ, вы занимаетесь ими?
На 1 число у нас в должниках ходит где-то 15 тысяч неплательщиков по этим услугам, а сумма где-то около 500 млн.рублей. Но при этом других регионах количество таких должников на порядок больше, у нас все же исполнительная дисциплина по оплате услуг ЖКХ намного выше.

За счет чего она выше?
Я полагаю, это точечная работа ресурсоснабжающих организаций, знаю, что они применяют широкий круг своих полномочий и ограничивают оказание определенных коммунальных услуг. Сейчас люди понимают, что не платить коммунальные услуги в летнее время – это очень накладно для их кармана. Я делю должников по ЖКХ на три категории: 10-15% - это те люди, которые забывают оплатить, еще где-то 35-40% - это люди, которые попали в сложную ситуацию, у них есть деньги, они могут заплатить коммунальные услуги, однако по определенным своим соображениям они пытаются это как-то отсрочить. С ними работать проще в всего - сейчас такой порядок взыскания долгов, что при сумме до 500 тысяч рублей коммунальные организации имеют право получить судебный приказ: не надо вызывать должника, проводить длительные процедуры, все происходит в бесспорном порядке. Еще где-то 25-30% по моим данным – это самая тяжелая категория должников, которая расплатиться с долгами не может, их около 3 тысяч граждан, у них имеется задолженность свыше 100 тысяч рублей по коммунальным услугам. Это собственники помещений, и каких-то законодательных механизмов прекратить им поставку коммунальных услуг, либо списать эту задолженность, не существует.

Раз уж заговорили о цифрах, то хотелось бы узнать в целом тенденцию – сокращается ли число долгов?
К сожалению, количество должников растет, это, в основном, должники по штрафам ГИБДД. По сумме общая задолженность растет из-за просрочки кредитных платежей – за прошлый год мы приросли по кредитным платежам почти на 20 млрд рублей. Это очень серьезная цифра, достаточно тревожная, хотя мы по ним активно, плотно работаем, они пытаются получить какие-то рассрочки от своих кредиторов, у кого-то часть выплат удерживается с места получения доходов.

Это кредиты банкам или микрофинансовым организациям?
Мы такую градацию пока не проводили, но основная масса таких небольших задолженностей – 30, 40, 100 тысяч рублей – это, как правило, микрофинансовые учреждения. Если взять более серьезные долги, это ипотечные кредиты.

У вас есть целый арсенал воздействия на должников, это и лишение прав в некоторых случаях, и ограничение выезда за границу. Что еще нового введут? И какие меры самые эффективные, как показывает практика?
Что касается самых эффективных мер, пока что основной наш инструмент, как это ни странно – разъяснение негативных последствий неплатежей. Далее идут аресты и реализация имущества. Мы каждую неделю посещаем около пяти тысяч адресов наших граждан. Конечно, в тысячу адресов мы не попадаем, потому что человек сменил место жительства и так далее. Еженедельно осуществляется около 500 арестов имущества, основная масса которого – это ликвидное имущество, транспортные средства.
С 2015 года мы законодательно изменили порядок реализации части арестованного имущества. Если стоимость имущества меньше 30 тысяч рублей, его может продать сам должник и перечислить деньги на депозитный счет нашего подразделения. Только в этом году таким способом было продано имущества на 19 млн рублей, это очень большая сумма. Через принудительную реализацию продали всего около 5 млн.рублей.

Вы имеете ввиду принудительную продажу и квартир, и машин?
Да, когда сумма арестованного имущества превышает 30 тысяч рублей, и необходимо провести принудительную реализацию через Росимущество.
Возникает много нареканий к непрозрачной системе торгов арестованного имущества.

Наверняка, эти нарекания где-то обоснованы. Мы пытаемся создать прозрачную систему, публикуем на своем сайте, рассылаем в СМИ информацию о продаже арестованного имущества. Но кардинальным решением вопроса было бы ввести электронные торги. К сожалению, пока не готова законодательная база. Когда будет доступ к этим торгам, тогда проблематика снимется.

Информация о том, что 55 квартир должников выставили в Уфе на продажу, была на многих порталах, но нет информации о том, как это имущество реализовали.

К сожалению, и процедура реализации непростая, кроме того, падает спрос на квартиры. За последние два с половиной месяца мы смогли за этот период продать всего имущества на 25 млн рублей. Это 4 или 5 квартир.

Притом, что с дисконтом, скорее всего, продается относительно рыночной стоимости.

На самом деле нет. Первые торги проходят исключительно по рыночной стоимости. Проводится оценка, и только потом, когда первая экспозиция она прошла безуспешно, не было предложений, стоимость имущества снижается на 15%, и после этого проводятся повторные торги. Торговаться здесь нельзя.

Была такая статистика что около 60% задолженностей по имущественным налогам приходится на невыплату транспортного налога. Действительно ли это так?
По нашим данным, за прошлый год мы получили 34 тысячи исполнительных производств по 48 статье Налогового кодекса, по которой требовалось взыскать 280 млн рублей налогов: это имущественный налог, в том числе, основная масса здесь - транспортный налог. Ситуация по Республике Башкортостан не критичная, скажем в Нижнем Новгороде таких должников было 30 тысяч на сумму 300 млн рублей, в Перми их было 44 тысячи и 585 млн рублей, в Самаре - 637 млн рублей.

Взыскиваются такие задолженности не так плохо: за прошлый год взыскано было по 26 тысячам исполнительным производствам 180 млн рублей.
Какие меры вы применяете к должникам по транспортным налогам?
Мы работаем с имуществом должника – по транспортному налогу – с автомобилями. Если это земельный налог, соответственно, обращаем к взысканию земельные участки. Сейчас мы в преддверии того, что налоговая служба будет массово предъявлять в суды заявления о взыскании этого налога путем выдачи судебного приказа. Поэтому необходимо сейчас же принять меры по погашению имеющейся задолженности. У нас по всей республике проходят совместные рейды с налоговой службой, мы в день изымаем 5-10 машин.

Как показывает практика, когда накладывается арест и мы начинаем изымать транспортное средство, у должников сразу находятся денежные средства, они гасят долги. Понятно, что возникают дополнительные расходы в виде эвакуации, в виде накладных расходов, но можно до этого не доводить. Даже при наличии судебного решения можно добровольно все погасить.

Мне кажется, нужно напомнить и зрителям, и читателям о том, как человеку понять, имеются ли в отношении него вопросы у судебных приставов, чтобы не было сюрпризов в аэропорту, когда он соберется улетать за границу, либо еще где-то. Вы же об этом не предупреждаете.

Самом деле, предупреждаем, и не только мы – когда какой-то орган, который выносит решение о взыскании каких-то штрафов, санкций, выносит такое решение, конечно, они обязаны уведомить. Самый доступный способ быть постоянно в курсе своих финансовых обязательств, принятых в отношении вас решениях со стороны службы приставов и со стороны налоговой, - это быть зарегистрированным на Едином портале госуслуг. Заглядывайте почаще на сайт, проблем будет меньше. Когда вы очень активный человек, постоянно выезжаете за границу, но не знаете о том, что есть банк исполнительных производств, о том, что есть единый портал госуслуг, это уже неприлично.

Если человек имеет долги, например, по алиментам или штрафам ГИБДД, и у него начинают снимать средства с банковского счета, а он об этом не уведомлен. Такая ситуация возможна? Как ее отследить?
Бывают ситуации, когда гражданин жалуется на то, что его никто не уведомлял, но деньги со счета сняли. Объясню причины. Во-первых, скорее всего, вы проживаете не по месту регистрации, на который вас отправили постановление. Второе, есть ряд документов, который не будет поступать по почте, если вы подписались на сайт налоговой службы, естественно поставили галочку, что вы готовы получать документы в электронном формате, разные причины бывают. Бывают ситуации, когда штраф оплачен, но при этом у должника долг остается в системе, потому что он оплачен неправильно, не по тем реквизитам. Здесь надо быть очень внимательным. Есть строгие реквизиты по оплате всех платежей, так называемые УИН, который необходимо заполнять. Банки теперь обязаны принимать платежи, только соблюдая эти реквизиты. Однако, когда некоторые люди платят через терминалы, онлайн-банки, эти реквизиты не соблюдаются, соответственно, потом платежи не стыкуются в казначействе и долги остаются. В этой ситуации единственная рекомендация – подписаться на единый портал госуслуг. Будущее только за этим.
Автор: Рушана Ибраева



2.Ведомство отказалось от текстовых сообщений, чтобы отличаться от sms-мошенников
В Башкирии начала действовать система автодозвона региональной службы судебных приставов: об этом заявили представители ведомства. Отныне все, у кого имеется зафиксированная государством задолженность, будут принимать голосовые сообщения, которые «не следует игнорировать», подчеркивают приставы. С 3 апреля сервис заработал в отношении жителей Нефтекамска, сегодня, 4 апреля, – в отношении жителей Ленинского района Уфы, далее эта система охватит всю Башкирию.

В ведомстве сообщили, что система автодозвона позволит отказаться от «привлечения технических возможностей сторонних организаций» и будет работать на основе банка данных исполнительных производств. Голосовое сообщение уведомит гражданина о наличии задолженности и координатах подразделения, с которым ему нужно связаться для уточнения деталей. Если абонент игнорирует сообщения, то вводятся меры принудительного исполнения. Руководство службы судебных приставов подчеркнуло, что отныне «мы информируем должников только путем автодозвона, мы не рассылаем текстовых сообщений». Это связано с резко возросшим количеством фактов мошенничества путем рассылки sms и сообщений месседжеров. «Если вам пришло сообщение якобы от судебных приставов, знайте, что это мошенники», – заявил руководитель управления Ильнур Махмутов.
Как ранее сообщал РБК-Уфа, только в прошлом году судебные приставы взыскали с должников около 10 млрд рублей и арестовали имущества на 3 млрд рублей. Ведомство все активнее блокирует выезд за границу для тех, кто попадает в базу данных исполнительных производств. В 2015 году ограничение на выезд ввели для 25 тысяч жителей Башкирии, за девять месяцев 2016 года – для 43 тысяч. Региональное управление сообщало и о том, что может ограничивать в водительских правах тех, кто имеет задолженность по алиментам или штрафам ГИБДД на сумму более 10 тыс. рублей, однако широкого применения эта мера пока не нашла.



3.Флюр Галлямов: «Местным банкам ничего не мешает расти, было бы желание»
Председатель ассоциации кредитных и финансовых организаций Республики Башкортостан Флюр Галлямов – в совместном проекте «Интервью» сайта и телеканала РБК-Уфа

Флюр Фанавиевич, каким был для банковского сообщества 2016? Чувствовался ли кризис?
Если мы говорим про кризисный год, значит он кризисный для всех отраслей, в том числе и для банковской отрасли. В то же время, в банковской системе происходили и положительные моменты. К ним можно отнести то, что законодательство в отношении регулирования банковской системы становится все более понятным и эффективным. В целом банковская система в этом году прибыльная – это тоже плюс.

В то же время банки, которые не уверены в себе и являются более слабыми, покидают рынок. Причины этого самые различные: у кого-то недостаточно ликвидности для того, чтобы выдержать кризис, у кого-то не выполняются нормативы, в каких-то банках выводили активы, и они покидали рынок по естественным причинам – более 100 банков в целом покинули рынок. Рынок потихоньку вычищается от недобросовестных и неликвидных банков.
Как клиент может спрогнозировать, будет у банка отозвана лицензия или нет. Каким критериями он должен руководствоваться, прежде чем банк принести в банк свои средства. Юридических лиц это касается тоже.

Оценить банк может только специалист, который имеет сведения о выполнении нормативов, о состоянии активов, о состоянии ликвидности, то есть имеет доступ к отчетности и разбирается в ней. Неспециалисту очень сложно сказать, какая ситуация у банка, в то же время, если банк получил определенный рейтинг, прошел плановую проверку, имеет ликвидность, можно с уверенностью сказать, что он нормально управляем. Но время сейчас кризисное, сложное, поэтому я бы порекомендовал клиентам-физическим лицам полагаться на гарантии, которые дает государство через агентство страхования по вкладам, то есть в рамках 1,4 миллиона рублей. И выбирать ставку, которая для них приемлема.

Раз уже заговорили о физических лицах, хотелось бы услышать ряд цифр - ключевых финансовых показателей для банков. Как у нас меняется объем вкладов населения? Как меняется объем выданных кредитов?
Произошел прирост по вкладам, как по России, так и по Башкирии. За девять месяцев их объём вырос на 4,7% до 320 млрд рублей. Конечно, это больше номинальный рост, потому что у нас инфляция имеет место быть.

В чем жители нашего региона предпочитают хранить деньги, в какой валюте?
Сегодня 97%, по некоторым оценкам 95% – это рублевые накопления. Я лично дал бы такой совет: разделил свои вложения на стратегические и операционные. Стратегические - это то, на что ты планируешь обучить своих детей, купить дом, построить завод, операционные – деньги, которые ты тратишь повседневно, покупаешь телевизор, еду и так далее. Если мы говорим про стратегические деньги, которые ты намерен потратить в течение 20 лет, то давайте посмотрим, что происходило в последние 20 лет. В 1998 году доллар стоил 6 рублей, сегодня стоит 60, он вырос в 10 раз, грубо говоря, 50% годовых в рублевом эквиваленте. Если мы говорим про операционные деньги – это год, два, три, то, конечно, нет никакой необходимости их держать в долларах и евро. Поэтому люди это интуитивно понимают и держат деньги в рублях, и правильно делают.

То есть в целом у нас мало людей, которые делают стратегические запасы?
Стратегов мало, это в основном инвесторы, а инвесторов как всегда бывает небольшое количество.

Что насчет кредитования?
Кредитование в целом по всей системе - и по физическим лицам, и по юридическим, снизилось на 8%. Здесь идет ужесточение ликвидной политики со стороны регулятора, это обязывает банки более строго подходить к обеспечению выдаваемых кредитов, к финансовому состоянию предприятий. А в такое кризисное время предприятиям сложно и найти обеспечение, сложно получить прибыль - многие предприятия находятся в состоянии, когда вынуждены выживать.

Как изменилась ипотека?
Количество выданных в прошлом году ипотечных кредитов по сравнению с 2015 выросло на 30%. Это в основном происходит из-за того, что накопился отложенный спрос на покупку квартир, ну и процентная ставка снизилась за год на 1,5%.

И цены на рынке недвижимости снизились.
Согласен, на 5% на 6% снизились с начала года, все это повлияло на увеличение роста ипотечных продаж.

2015 год для банков был, наверное, одним из самых тяжелых, наблюдалось сокращение как персонала, так и количества офисов. В 2016 году эта тенденция переломилась? И что ждет банки в дальнейшем?
В 2016 году такая динамика продолжилась – закрылось не меньше офисов, чем в 2015 году, я думаю даже более. Если мы говорим про ближайшее будущее, то количество офисов будет снижаться из-за двух моментов. Первый - сокращается само количество банков, соответственно офисов, далее, некоторые крупные государственные банки заявили о том, что они будут сокращать офисы и персонал. Второй момент – банки сейчас делают ставку на развитие своих дистанционных каналов продаж, и это будет влиять на снижение количества офисов в физическом варианте.

Вернемся к тебе бизнеса. Наверняка знаете, на что брали кредиты бизнесмены. Какие сейчас проекты реализуются?
Региональные банки не работают с государственными корпорациями, такими как Башнефть, Газпром - у них другие объемы и ставки. Зона интересов региональных банков – клиенты из среднего и малого бизнеса, занимающиеся строительством, производством определенных элементов для разных отраслей, переработкой, торговлей. Всего, что связано с новыми проектами, в 2016 году было очень мало. В основном деньги требовались для поддержания обортных средств, для ликвидации кассовых разрывов – то есть для того, чтобы выжить. Надеюсь, в 2017 ситуация будет интереснее.

В государственных проектах на уровне Республики Башкортостан вы участвуете?
Мы с удовольствием заявляем о том, что всегда готовы к участию в различных республиканских программах, но пока их мало.

Чего не хватает региональным банкам, чтобы активнее участвовать в кредитовании реального сектора экономики?
Я думаю, что капитала и денег хватает, просто должен быть еще и инвестиционный дух у среднего и малого бизнеса, они должны приходить, просить, задавать какую-то планку, но сегодня этой активности мы не видим.

Сейчас региональные банки становятся филиалами крупных банков, либо привлекают крупных инвесторов, которые входят в их капитал. Вы возглавляете один из немногих банков, который остается региональным с головным офисом в Уфе. Есть ли будущее у региональных банков вне крупных инвесторов и вне крупных корпораций?
У нас всего 5 банков, имеющих прописку в Республике Башкортоста (после принятия решения о присоединении «Башпромбанка», к «Уралсибу» в республике осталось зарегистрированными 4 банка: «Башкомснаббанк», «Социнвестбанк», «Промтрансбанк», «Уралкапиталбанк» - прим.ред). Они все состоятельные, самодостаточные, нормативы выполняют, проверки прошли более-менее успешно, они продолжают работать.

Все банки просуществовали на сегодняшний день кто-то 20 лет, кто-то 25 лет, они научились работать, создавать прибыль и капитал, прошли кризис 1998 года, 2004 года, 2008 года, сегодня уже четвертый-пятый кризис идет. Я думаю, это тот костяк, который должен остаться, не зря же он выдержал все эти 20-25 лет. Сегодняшний кризис, в моем представлении, он больше надуманный, искусственный, если сравнивать его с тем, что было в 90-ых годах. Технологии в банковской системе были первобытные, финансовой грамотности населения практически не было. Что нам сейчас мешает потихоньку расти в экономике? Ничего не мешает. Все соответствует, все сопутствует, есть региональные банки, которые выжили, я думаю вопрос только в том, чтобы было желание у самих банкиров развиваться, было желание у клиентов развиваться и смотреть на будущее оптимистично. Хотя я информированный пессимист, надежды у меня такие положительные.



4.Банки Башкирии в 2016 году: рост кредитов населению и падение - бизнесу
В пятницу на пресс-конференции председатель Отделения–Национального банка по Республике Башкортостан Уральского главного управления ЦБ РФ Марат Кашапов подвел итоги работы банков республики в 2016 году. Всего их на территории Республики Башкортостан действует 74, пять банков называют «республиканскими», но после того, как «Башпромбанк» будет в ближайшее время присоединен к «Уралсибу», фактически региональными можно будет назвать только «Башкомснаббанк», «Промтрансбанк», «Уралкапиталбанк», «Социнвестбанк» (все принадлежат частным лицам, последний - банку «Российский капитал»). В 2016 году республиканский рынок покинули 11 кредитных организаций, из них пять - в связи с отзывом лицензии.
В 2016 году продолжилась тенденция снижения кредитования реального сектора экономики. Еще в марте прошлого года премьер-министр Башкирии Рустэм Марданов говорил, что объем долговой нагрузки на многих республиканских предприятиях недостаточен, надо реализовывать потенциал роста инвестиционной активности, в том числе, за счет заемных средств.

Тем не менее, объем выданных кредитов, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям банками Башкирии в 2016 году, снизился на 2,3% по сравнению с 2015 годом, до 457 млрд рублей. Существенно (на 10,7%) снизился остаток задолженности - по состоянию на 01.01.2017 он составил 357,1 млрд рублей. При этом надо учитывать, что в 2015 году банки уже заметно снизили объемы кредитования, особенно в начале года, поэтому сравнение идет с низкой базой.

В 2016 году росли объемы кредитования сельского хозяйства – в 1,4 раза больше, чем за 2015 году – выдано более 20 млрд рублей, в основном по гос.программам поддержки. Объем выданных кредитов строительному комплексу Башкирии за 2016 год составил 21,4 млрд руб., что в 1,5 раза больше, чем за 2015 год. При этом задолженность строителей снизилась на 19,2% и на 01.01.2017 составила 11,5 млрд руб. Объем просроченной задолженности строительного комплекса составил 1,0 млрд руб., показав рост по сравнению с 2015 годом в 1,7 раза. По словам Марата Кашапова, предприятия стремились снизить долговую нагрузку и выгашивали задолженность. Он напомнил, что в 2017 году факторы, влияющие на финансовую поддержку строительной отрасли, будут скорее благоприятными – повышается доступность ипотечных кредитов, играют и роль государственные жилищные программы. На рынок начнут выходить участники программы жилстройсбережений – в 2017 году кредиты получат первые заемщики, у которых заканчивается накопительный период.

Объем кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Башкирии за 2016 год снизился по сравнению с 2015 годом на 5,8% и составил 91,1 млрд руб. Остаток задолженности по кредитам, напротив, вырос по сравнению с 2015 годом на 58,4% и составил 117,7 млрд руб. В основном в 2016 году малый бизнес реструктуризировал свои кредиты.

Уровень просроченной задолженности по юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на 1 января 2017 года составил 2,4% (рост на 0,3%).
Просроченная задолженность по кредитам физическим лицам, напротив, снизилась на 2,3% и составила 25 млрд руб. По словам Марата Кашапова, банки стали осторожнее при оценке заемщиков, а сами клиенты перешли на сберегательную модель поведения. Всего в 2016 году население республики взяло кредитов в банках на сумму 177 млрд рублей (43 млрд из них - ипотечные), что на 29% больше, чем за 2015 год. Остаток задолженности по кредитам населению на 01.01.2017 составил 280,2 млрд рублей.

Объем вкладов населения за 2016 год вырос на 10% и достиг 337,0 млрд рублей. Вклады в иностранной валюте составляют 12% от общего объема вложений населения в банках.



5.Банки финансируют более половины объема инвестиций в Башкирии – Марданов
Премьер-министр республики рассказал о вкладе банков и государства в инвестиционные процессы в республике и поделился опасениями участников рынка ГЧП в связи с решениями ФАС.

Вклад банков Башкирии в инвестиционную деятельность предприятий гораздо больше, чем можно видеть в официальных отчетах, сообщил премьер-министр Республики Башкортостан Рустэм Марданов на всероссийской конференции по качеству услуг, проходящей в Уфе в эти дни. «У нас есть полные данные пока только по 2015 году, тогда доля банковских кредитов в инвестициях предприятий была 18%, в 2016 году она если и снизилась, то незначительно, - сказал он. – Но я не могу согласиться с версией, что доля банковских кредитов гораздо меньше собственных средств. По нашим оценкам она намного больше 50%».

Напомним, рост инвестиций в Башкирии в 2016 году составил 4,2%, в то время как в целом по стране этот показатель падал. Объем инвестиций в основной капитал в республике за счет всех источников финансирования составил 360,9 млрд рублей.

По словам премьер-министра, формально предприятия инвестируют в развитие за счет собственных средств. Но при этом собственных средств предприятий недостаточно даже для текущей деятельности. «Компании берут средства на пополнение оборотных средств и направляют их на инвестиционную деятельность. Таковы условия банковских продуктов, что во многих случаях кредитовать проекты, связанные с развитием предприятий, оказывается невозможным - риски слишком высоки. Но банки всегда находят возможность помочь предприятиям», - отметил Рустэм Марданов, до 2013 года возглавлявший Национальный банк республики.

В целом объем выданных кредитов, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям банками Башкирии в 2016 году, снизился на 2,3% по сравнению с 2015 годом, до 457 млрд рублей. Существенно (на 10,7%) снизился остаток задолженности - по состоянию на 01.01.2017 он составил 357,1 млрд рублей.

Рустэм Марданов рассказал также о формах государственного участия, с помощью которых республика финансирует инвестиции.

Правительство либо прямо участвует в реализации проектов, либо входит в капитал. «Мы додаем собственные средства, тогда кредитные ресурсы становятся доступнее», - пояснил премьер-министр. «В каких-то случаях мы додаем обеспечение под банковские кредиты. Это тоже рискованная форма участия, как и предыдущие, но самая востребованная. Здесь спрос превышает предложение, поскольку свободных средств у государства не так много. Но все же мы реализовали несколько таких проектов в аграрной сфере».

Еще одно направление, на котором премьер-министр остановился подробнее – государственно-частное партнерство. В качестве примера он привел проект реформирования системы теплоснабжения города Туймазы и сёл Туймазинского района, который реализуется с участием «Социнвестбанка».
В реализации проектов ГЧП тоже есть проблемы. «Мы столкнулись с активной скептической позиции антимонопольного органа. По их мнению, поскольку инвестор практически полностью возвращает свои средства, вложенные в проекты ГЧП, значит, это не может являться проектом ГЧП. Мы будем решать этот вопрос в суде». В качестве примера он привел проект трассы Стерлитамак – Кага – Магниторогоск, который должен реализовываться в рамках концессионного соглашения с участием сборов от системы «Платон».

«Этот проект был конфигурирован следующим образом, - пояснил Рустэм Марданов. – Там есть гран республики, есть грант федеральный. Инициатор привлекает заемные средства. Этом проект в качестве партнерского рассматривают «Газпромбанк» и «Сбербанк». Инвесторы привлекают средства и вкладываются. Возврат средств будет производиться не только за счет грантов, но и за счет платы за проезд по дороге. Сейчас у нас идут дискуссии с антимонопольных органом, и многие участники рынка ГЧП из-за нашего прецедента встревожены, потому что их проекты запланированы по этой же схеме».

Напомним, региональное управление федеральной антимонопольной службы приостановило открытый конкурс на заключение контракта по строительству первой платной дороги в Башкирии. Победителем конкурса было объявлено ООО «Башкирдорстрой». Помимо этой компании, в последнем этапе конкурса участвовали пять других претендентов. Строительство дороги протяженностью 170 км оценивается в 12 млрд рублей. Предполагается, что 8 миллиардов из них будет профинансировано из регионального бюджета. По условиям конкурса, период проектирования и строительства автотрассы не должен превысить более 6 лет, после чего концессионер эксплуатирует дорогу в течение 9 лет. От Стерлитамака до села Кага, что в Белорецком районе, участок дороги будет эксплуатироваться в бесплатном режиме, за дальнейший прямой проезд до села Аскарово придется платить, так как существует альтернативный бесплатный путь. Плата за проезд будет поступать в республиканский бюджет. Пока известен только максимальный размер платы: от 10 до 25 рублей за километр в зависимости от типа транспортного средства. В дальнейшем стоимость будет индексироваться.

назад