101.png 102.png gosduma.jpg

При поддержке Комитета Государственной Думы РФ по финансовому рынку




«Областная газета»


1.«Биткоин на кухне». Как добыть криптовалюту в домашних условиях.
В последние несколько месяцев в России возник ажиотаж вокруг криптовалют — его эксперты связывают с недавним ростом курса самой известной цифровой валюты — биткоина. Федеральные СМИ со ссылкой на продавцов магазинов сообщают о дефиците видеокарт, которые раскупают «добытчики» криптовалют. Один из таких «добытчиков» живёт в Екатеринбурге и майнит (создаёт) криптовалюту в домашних условиях. Мы попросили Дмитрия (фамилия не указывается по просьбе героя) рассказать, что для этого нужно и с какими сложностями может столкнуться начинающий «майнер».

— Почему ты решил заняться «добычей» криптовалют?
— Мой брат — программист и администрирует сервер одного из крупных провайдеров в Екатеринбурге. Из «любви к искусству» около восьми лет назад он «намайнил» 36 биткоинов. Тогда они стоили копейки и никому особо не были нужны. Он сделал это ради своего интереса — для изучения технологии. На сегодняшний день эти 36 биткоинов потеряны при переустановке системы, при курсе в 5000 долларов за биткоин этой суммы хватило бы на несколько хороших новых квартир. Ещё меня интересовали компьютерные игры, но геймер из меня не получился. Сейчас это сродни какой-то компьютерной игре, но только экономической, в реальном времени. Сразу оговорюсь, что майнинг не является сегодня моим основным средством дохода. Это просто хобби, которое окупает себя и даёт мне возможность частично изучать технологии блокчейна. У меня не промышленный майнинг.
— В крупных масштабах — это рискованное вложение?
— Да. Пока нет никаких правовых норм, касающихся законодательной и налоговой базы. Есть люди, которые вкладывают в майнинг миллионы, но так рисковать не стоит ни своими, ни кредитными деньгами.
— Ты майнишь биткоин?
— Нет, другую криптовалюту — Zcash. Биткоин майнится на процессорах, а Zcash — на видеокартах, есть принципиальное различие процесса в алгоритмах. С видеокартами работать проще, чем с процессорами: на стойке стоят 4 топовые видеокарты стоимостью на рынке под 90 тысяч рублей, и они ещё долгое время будут актуальны даже в обычной жизни. В настоящее время существует около 4000 видов криптовалют. Они ежедневно выпускаются и пропадают. Фундаментальных факторов в криптовалютах нет.
— К чему должен быть готов человек, который хочет заняться майнингом?
— Оборудование стоит очень дорого — лучше проконсультироваться со знающими людьми и часть покупок оформить через Интернет. На то, чтобы затраты окупились, уйдёт около года. Но если валюта завтра упадёт — у меня останется 4 мощных компьютера, которым можно найти применение. Прилично вырастут траты на электроэнергию. У меня счета выросли на 2,5 тысячи рублей в месяц. И эти расходы нельзя минимизировать, потому что если уменьшается производительность оборудования и энергопотребление, исчезает экономический смысл покупки оборудования. Это будет всё равно, как если бы ты купил гоночный автомобиль, а ездил бы со скоростью 60 километров в час.
— Что ты думаешь о будущем криптовалют?
— Я не верю, что майнинг будет существовать долго. Рано или поздно перейдёт на уровень, который не смогут позволить себе домашние хозяйства. Сейчас вокруг индустрии криптовалют много агрессивной рекламы. Биткоин сегодня стал инструментом спекуляций, который позиционируется как платёжная система, но платёжной системой не является. У него слишком высокая волатильность, что делает невозможными расчёты в биткоине.

Ситуация с ростом цены напоминает пузырь, который рано или поздно лопнет. Он уступит место другому или изживёт себя. Преимуществом биткоина сегодня является децентрализация. Однако сегодня многие эксперты акцентируют внимание, что основные мощности майнинга биткоина находятся в Китае, как и основные держатели капиталов. Они сегодня двигают этот рынок туда, куда им выгодно, так, как они считают нужным это делать.

Что касается других валют, сказать однозначно сложно. С биткоинами будет как с тюльпанами — они могут стоить бешеных денег, но это всего лишь цветы. Через десять лет криптовалюты будут использоваться по назначению, и их ценность в том виде, в котором она существует сейчас, уйдёт. Думаю, что в ближайшие несколько лет в России надо будет создавать свою национальную криптовалюту и систему, которая будет регулировать её оборот. Хотя, как показывает практика, пока какой-то проект встанет на свои рельсы, все переиначится и изменится несколько раз.

Как ты производишь селекцию и выбираешь чем заниматься?
В настоящее время существует около 4000 видов криптовалют. Они ежедневно выпускаются и пропадают. Фундаментальных факторов в криптовалютах нет. Если смотреть с позиции исключительно спекуляции, надо смотреть на капитализацию монеты и на то оборудование, которое выдает больше мощности. Моя ферма настроена сейчас на производство Zcash, если говорить про Эффириум или Форки Эффириума, то там производительность меньше. В плане доходности будет менее выгодно. Очень много информации можно почерпнуть в интернете.

Словарь
Криптовалюта — квазиденьги, учёт которых децентрализован. В зависимости от страны рассматриваются законодательством как платёжное средство или специфичный товар.
Биткоин — вид криптовалюты.
Майнинг — процесс создания криптовалюты.
Волатильность — показатель, характеризующий частоту изменения цены. Часто зависит от политической и экономической ситуации (выборы, обнародование экономических показателей и пр.) или спроса и предложения — если предложение превышает спрос, цены падают, и наоборот.
Блокчейн — выстроенная по правилам, непрерывная и последовательная цепочка блоков данных, в которых содержится информация.

Комментарий
Евгений Ворончихин, управляющий активами:
— Только ленивый не говорит о биткоинах. Этот ажиотаж вокруг криптовалют и технологии блокчейна сегодня ничем не отличается от бума доткомов 2000-х годов или МММ. Когда акция растёт исключительно на ожиданиях светлого будущего и на ожиданиях сверхприбыли, что она может расти на сотни и тысячи процентов за несколько лет, не имея вообще никакой чистой прибыли в перспективах, скажем, ближайших 5 лет. Если внимательно рассмотреть подобные пузыри в прошлом, то стоит отметить, что цены на эти активы в конечном итоге всегда падали на 90–97% от их пика. Рыночные пузыри всегда заканчиваются крахом и прозрением для инвесторов, ищущих быстрой лёгкой наживы. Безусловно, сама технология блокчейн и дальше будет развиваться в ближайшие 10 лет, но значимость её сильно переоценивается людьми. Валюта с волатильностью по 30% в день никогда не сможет стать резервной валютой, когда её курс абсолютно непрогнозируем на месяц, и уж тем более невозможно заключение долгосрочных контрактов в биткоинах.

В тему
Под эгидой Центробанка России принято решение создать консорциум по изучению и возможному внедрению технологии блокчейн в сферу финансовых услуг. Намерение участвовать в объединении подтвердили группа QIWI, Accenture, Бинбанк, МДМ-банк, банк «Открытие» и Тинькофф-банк.

Международные банки — Goldman Sachs, JP Morgan, Credit Suisse и Barclays, также объединились в консорциум R3 для изучения технологии блокчейна. К концу декабря 2015 года консорциум насчитывал около 20 крупнейших банков мира.

Мнение
Владимир Фролов, руководитель Copernicus Golg:
— Думаю сегодня финансовый мир больше интересует блокчейн, чём криптовалюты. Технология блокчейна многое дает миру финансов. Скажем, если у банка есть филиал во Владивостоке и там уже 16 мая, то он не может провести платёж в Калининград, если там ещё 15 мая. Блокчейн же не оперирует понятием время, а лишь последовательностью транзакций, поэтому у него не может быть коллизии с платежом в прошлый день. По этой причине платёжные системы на блокчейне могут работать круглосуточно и без привязки ко времени.



2. Что стало с банками за пять лет?
За последние пять лет банковский ландшафт региона претерпел колоссальные изменения. В 2012–2017 годах основной причиной отзыва лицензий у банков было их участие в сомнительных финансовых операциях, неграмотное управление рисками. Что случилось за эти годы и и как чувствует себя банковский сектор сегодня — в материале «ОГ».

Первый гром грянул в июне 2013 года, когда председатель правления Уралприватбанка Юрий Денисов уволился без предупреждения. Банк парализовало, поскольку другого лица, наделённого правом подписи, в тот момент не было, «по техническим причинам» операции были приостановлены. Это вызвало панику у населения, люди выстраивались в очереди. Ситуацию вынужден был спасать бывший владелец — Николай Лантух, который выкупил банк обратно и перепродал его группе Бинбанк.

Банк24.ру, один из любимых банков горожан, пополнил список в 2014 году. Банковский сектор не только области, но и страны, потерял одного из самых ярких игроков. Как заявляли тогда в самом банке, «это наказание за грехи прошлого. Мы признаём свои ошибки и вину. Нам очень жаль, что не смогли доказать регулятору глубину и скорость своего исправления. Мы очень старались и многое исправили, тем не менее регулятор принял решение отозвать лицензию». Банк24.ру был, наверное, первым и единственным в России, в ходе ликвидации которого не пострадал ни один из клиентов. Все клиенты — и юридические, и физические лица, в том числе те, кто имел депозиты свыше гарантий АСВ, получили деньги в полном объёме.

Следом за ним лицензии лишился Плато-Банк. Надзорное ведомство посчитало, что у него недостаточный размер капитала, и отозвало лицензию.

Остатки Уральского банковского сектора так или иначе перешли под контроль федеральных банковских групп. Крупных, занимающих уверенные позиции в топ-50 кредитных организаций России по ключевым финансовым показателям и по-настоящему местных игроков, в Свердловской области осталось всего два — Уральский банк реконструкциии развития и СКБ-Банк. Ведущим из них на сегодня является УБРиР. Это один из сильнейших ритейловых банков в своём регионе: различными услугами кредитного учреждения пользуются свыше 1 миллиона физических лиц. При этом уровень просроченной банку задолженности чрезвычайно низок. Основной объём клиентов-юридических лиц, которым банк ссужает деньги, — это торговля, металлургия и торговля металлами и производство. В 2016 году прибыль банка составила около 1,6 миллиарда рублей. Несмотря на жёсткую конкуренцию со стороны федеральных игроков, пятилетку банк прошёл в очень хорошем темпе — за 5 лет активы выросли на 206,51 процента и на 1 августа 2017 года составили 410 млрд рублей.

Следом за ним идёт СКБ-Банк, второй по размеру активов в Свердловской области. В 2001 году новыми акционерами СКБ-Банка, осуществившими значительные финансовые вливания, стали металлургические компании группы «Синара». В июле 2013 года «Синара» выкупила пакет ЕБРР и сегодня контролирует 93,74 процента акций СКБ. По итогам 2016 года активы кредитного учреждения показали сокращение на 3,3 миллиарда рублей, или 2,4 процента, составив на 1 января 2017 года 134,9 миллиарда рублей. Основной причиной снижения активов стал отток средств юридических лиц (– 6,9 миллиарда рублей).

В планах реформ Центрального Банка, озвученных не так давно Эльвирой Набиуллиной, предусмотрено разделение банковского сектора на три категории: системно значимые, банки федерального значения и региональные. Уровень требований к банкам должен соответствовать набору совершаемых банковских операций и объёму рисков, которые банк берёт на себя.

Тем не менее предполагаем, что УБРиРу и СКБ-банку эти реформы не страшны. Эти банки являются системно значимыми не только для Уральского региона, но и для страны, поэтому турбулентность им не грозит.

Кстати
В этом году в Госдуму внесён законопроект, предполагающий переход на новую трёхуровневую структуру банковской системы. К региональным банкам с базовой лицензией будут применяться минимальные требования по капиталу - от 300 млн рублей. А чтобы получить универсальную лицензию, банк должен к 1 января 2018 года иметь не менее 1 млрд рублей капитала. Банк России рассчитывает внедрить новую структуру с 1 января 2018 года.



3. Дачная экономика: как застраховать свою дачу?
В МЧС России по Свердловской области сообщают: в этому году в регионе сгорел 171 дачный домик, в некоторых пожарах погибли люди. Ещё одна традиционная причина для переживаний садоводов и огородников —дачные кражи. В конце сезона самое время задуматься о безопасности и страховании своей фазенды. Зачем это делать, какие есть риски, сколько стоит страховка, — читайте в материале «ОГ».

На даче разрешили прописку, и многие свердловчане стали проживать там круглый год. Как показывает печальная статистика, смонтированные кустарным способом сети часто не выдерживают возросшую нагрузку современных электроприборов. Ещё одна распространённая причина пожаров — отсутствие надлежащего контроля за состоянием печного отопления. Не все соблюдают правила безопасной эксплуатации печей, многие из которых не рассчитаны на круглогодичное использование.

А что касается краж, то как только опустеют участки, и народ поедет на зимние квартиры, дачные воры начнут выискивать слабые места в обороне ваших домов…

Прежде чем заключить договор со страховой компанией, стоит иметь в виду определённые тонкости.

Оформляя договор страхования, нужно обратить внимание на содержащийся в нём перечень рисков. Обычно страховые компании предлагают своим клиентам полный пакет услуг. Защита на год должна включать в себя страховку от пожара, удара молнии, взрыва газа, стихийного бедствия, кражи со взломом, грабежа и противоправных действий третьих лиц. Но именно со страховки от пожара начинается каждый полис.

Часто при заключении договора страховую сумму записывают со слов владельца. Но если что-то произошло, компания сначала будет оценивать действительную стоимость дачи. Как правило, это стоимость строительства аналогичного дома в вашей местности, за вычетом износа.

Бывают и такие случаи: например, вы оценили дом в разы дороже, чем он обошёлся. Тогда ущерб вам оплатят в рамках действительной стоимости, но излишек страховых взносов никто не вернёт. Лучше при заключении договора сразу попросить страховщика оценить дом — тогда вы будете знать, на что можете рассчитывать.

Другой важный момент — франшиза. В принципе, если не обращать внимания на само непонятное слово, то разобраться с этим пунктом несложно.

Франшиза — часть убытков, которую страховая компания может не платить. Как правило, её устанавливают в виде определённого процента от страховой суммы или в фиксированном размере. В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховая компания освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер определённой суммы, однако возмещает его полностью, в случае если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной — когда из суммы страховой выплаты вычитается размер франшизы. Зачем это нужно знать? Размер страховой выплаты может быть существенно меньше. Например, ваш дом стоит 300 тысяч, а размер франшизы — 30 тысяч. В случае пожара или кражи страховая выплата составит всего 270 тысяч при безусловной франшизе.

Заполняя предложенную страховщиком форму, никогда не оставляйте в ней пустых граф. В дальнейшем подобные «пробелы» могут восприниматься как ваш отказ от предоставления данных для правильной оценки риска и умышленное утаивание информации. Поэтому, если вы не знаете, то лучше вписать в строчку: «Не располагаю данными по этому вопросу».

Лучше выбрать компании, имеющие высокие рейтинги надёжности (А++). Подобные расчёты рейтингов производятся агентством «Эксперт РА», которое определяет финансовое состояние страховщика, а также качество управления им страховыми и инвестиционными рисками.

Цена вопроса
Стоимость страховки у большинства компаний на территории Свердловской области примерно одинакова (разница в ценах — не более 150 рублей) и составляет примерно один процент от страховой суммы. Например, цена страховки деревянного дачного домика на 600 тысяч составит всего 6 000 рублей. При этом все без исключения страховщики устанавливают понижающие коэффициенты, к примеру — за наличие решёток на окнах. В том случае, если стены домика сделаны из негорючего материала — кирпича — стоимость страховки намного ниже.

Комментарий
Евгений БУЛАНОВ, эксперт по страхованию: — Перед заключением договора сделайте фотографии объекта страхования (они пригодятся, если возникнут споры). Страховка на сумму до 1 миллиона рублей, как правило, на территории Свердловской области проводится без осмотра страхового агента, свыше 1 миллиона — с осмотром. Выезд агента обычно бесплатен. Если пристройки не находятся под одной крышей с домом, то они страхуются отдельно.

назад