101.png 102.png gosduma.jpg

При поддержке Комитета Государственной Думы РФ по финансовому рынку


Курск



Редакция газеты "Городские известия"


1.Осторожно, мошенники!
Банковские карты прочно заняли место как удобный и простой инструмент совершения платежей. Однако удобство использования приносит издержки в виде новых схем «отъема чужих денег». Так, житель Курска Дмитрий С. лишился 15 тысяч рублей после общения с мошенниками.

Лже-покупатель по объявлению
Дмитрий разместил объявление о продаже телевизора в сети Интернет. Ему позвонил человек, который выразил готовность купить телевизор по указанной цене, поинтересовался техническими и эксплуатационными характеристиками, а также возможным понижением цены. Стороны оговорили место и время купли-продажи, которая должна была пройти при личной встрече, а расплатиться за покупку планировалось наличными деньгами.

Однако через некоторое время раздался звонок и лже-покупатель сообщил, что у него возникли непредвиденные трудности, попросил разрешения перевести деньги на банковскую карту. Для этого он попросил сообщить ему вид карты, ее номер, дату, фамилию и трехзначный номер, указанный на обороте. Дмитрий С. продиктовал данные, не задумываясь, что большинство из них являются уникальными и не должны разглашаться. Да, собственно, и для перевода средств с карты на карту в принципе не нужны – для этого достаточно только номера на лицевой стороне.

Когда на карту продавца пришла сумма в 10 рублей, «покупатель» перезвонил и попросил подтвердить платеж. Сказал, что это тестовый перевод, так как он боится ошибиться в перечислении денег «не туда». Через некоторое время пришло СМС от банка с кодом доступа к мобильному банку. Мошенник тут же перезвонил и объяснил, что данный код пришел по его запросу на перевод средств, после чего выманил код доступа, «забалтывая» жертву, уверяя, что код нужен ему для завершения перевода. После того как код был ему сообщен, злоумышленник отключился, а через какое-то время все средства с карты Дмитрия С. были списаны.

Что произошло? Узнав все данные чужой карты и код доступа, мошенник подключил мобильный банк жертвы к своему телефону и вывел чужие средства в неизвестном направлении. Но сделано это было так, будто Дмитрий С. сам выполнил все действия, а банк исполнил обязательства, осуществив списание денежных средств со счета клиента на основании его распоряжений.

Будьте бдительны
Средства защиты платежных карт постоянно совершенствуются. Для проведения платежей необходимо предъявлять несколько кодов, некоторые не известны владельцам карт до самого последнего момента выполнения действий. Поэтому мошенники все чаще прибегают к способам «социальной инженерии». Они – опытные психологи, действуют быстро и воздействуют на эмоции жертв, дабы они не успели сориентироваться в происходящем.
В случае, когда вы выполняете какие-либо операции по переводу средств с участием посторонних лиц, стоит быть бдительными. «Никогда не сообщайте незнакомцам данные карты ни под каким предлогом. Не передавайте другим лицам идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли, в том числе полученные в смс, – предупреждает управляющий отделением Курск ГУ Банка России по ЦФО Евгений Овсянников. – Прежде чем переводить по чьему-то требованию денежные средства, якобы ошибочно зачисленные на ваш счет (мошенники очень часто используют этот прием), уточните в банке источник их появления на вашем счете».

Как вернуть деньги
Если поняли, что произошло незаконное списание средств с банковской карты, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о случившемся, а также написать заявление в банк о несогласии с переводом средств. По такому факту банк проведет служебное расследование и может принять решение о возврате средств.

Однако в случае с Дмитрием С. после проведения проверки банк отказал в возмещении списанных денежных средств. В системе дистанционного обслуживания были использованы реквизиты его карты, а также пароль, направленный на номер его же мобильного телефона в виде смс. «Имейте в виду, если кража денег с карты стала следствием вашей собственной неосмотрительности, если вы сами сообщили преступникам персональные данные, банк вправе не возвращать деньги», – разъясняет Евгений Овсянников.



2. Финансовое самообслуживание
Нужно оплатить коммунальные услуги или внести взнос в погашение кредита? Обращаться в офис банка не обязательно: достаточно дойти до ближайшего терминала или банкомата. О том, как они облегчают жизнь потребителям финансовых услуг, «ГИ» беседуют с управляющим отделением по Курской области Главного управления Банка России по ЦФО Евгением Овсянниковым.

– Чем отличаются платежные терминалы от банкоматов?
– Видимая разница: платежный терминал принимает только наличные, если устройство выдает деньги и оборудовано для приема карт, то это – банкомат. Согласно данным Банка России, в первом квартале 2016-го сеть устройств для осуществления операций с использованием платежных карт по стране включала более 195 тысяч банкоматов и 1,5 млн электронных терминалов. В ходе ежегодного замера индикаторов финансовой доступности регулятор оценил итоги прошлого года и сравнил их с показателями 2014-го. Согласно полученным данным, в России растет число электронных терминалов, установленных в организациях торговли и услуг (на 15,7%).

В нашей области годовой рост данного показателя составил 27,5%. На 1 июля 2016 года в торгово-сервисных предприятиях области для безналичной оплаты товаров и услуг установлено более 10 тысяч электронных терминалов. Кроме того, на территории региона размещено более 1,5 тысячи банкоматов и платежных терминалов.

– Кто имеет законное право принимать платежи граждан через терминалы и банкоматы?
– Коммерческие банки согласно законодательству являются операторами по переводу денежных средств, они могут заключить договор с другой организацией и предоставить ей право принимать от граждан наличные деньги или выдавать их – в том числе с применением терминалов и банкоматов. Такие партнеры банков называются «банковскими платежными агентами». Они также могут по договору поручить прием платежей другим организациям или индивидуальным предпринимателям, которые становятся «платежными субагентами». Кроме того, существуют независимые операторы по приему платежей – это юридические лица, заключившие с поставщиками товаров и услуг договор о приеме платежей от граждан.

– Когда банкомат стоит в банке, обычно никаких опасений у потребителя не возникает. А вот терминалов, которые встречаются, например, в подземном переходе, многие избегают. Каким устройствам можно доверять?
– Разумно не пользоваться устройствами самообслуживания, установленными в подозрительных местах. Если вы хотите расплатиться банковской картой, то сможете воспользоваться только банкоматами, которые принадлежат банкам или банковским платежным агентам. При этом банк не должен иметь запрета или ограничения на перевод денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета. Если Банк России ввел для него такие ограничения или запрет, кредитная организация не только обязана прекратить прием наличных от граждан, но и уведомить об этом владельцев терминалов. Платежные агенты имеют право принимать через терминал только наличные. Впрочем, нужно иметь в виду, что из терминала деньги также поступают в банк, который и перечисляет их адресату.
– Бывают ли случаи мошенничества с устройствами самообслуживания? И как самому определить по внешним признакам, что терминал установлен незаконно?
– Необходимо обращать внимание на информацию, размещенную на корпусе терминала – в том числе на данные о его владельце, контакты. Если ни на корпусе, ни на экране устройства нет сведений о банке, через который идут платежи, о платежном агенте, субагенте, лучше прервать операцию и не вносить деньги. Можно сообщить о подозрительном устройстве в полицию. Проведя платеж, обязательно дождитесь чека и сверьте данные о сумме платежа и его получателе. В случае возникновения проблем с зачислением денег надо обратиться в банк, наименование которого вместе с номерами контактных телефонов должно быть указано в чеке.
– Иногда важно перевести деньги быстро. Как скоро дойдет до получателя платеж через терминал?
– По закону перевод денежных средств (за исключением «электронных денег») осуществляется в срок не более трех рабочих дней. Отсчет ведется со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента внесения плательщиком наличных денег. Перевод электронных денег осуществляется моментально путем уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка электронных денежных средств получателя на сумму перевода.
– Что делать, если деньги были переведены с помощью терминала, но до адресата не дошли?
– Необходимо направить претензии в письменном виде в организацию, данные которой указаны в чеке. Нужно обязательно указать дату и время проведения операции, местонахождение устройства и, конечно, реквизиты платежа: сумму денежных средств и получателя средств.
– Кто и как контролирует работу устройств самообслуживания? И какие наказания полагаются за их некачественную или недобросовестную работу?
– Если устройство самообслуживания принадлежит банку или его платежному агенту, то контроль за работой проводит кредитная организация. Методы и формы такого контроля изложены в законодательстве. Если агент не выполняет обязанностей, кредитная организация должна расторгнуть с ним договор. Контроль за деятельностью самих кредитных организаций осуществляет Банк России. Иное дело, если терминал принадлежит независимому платежному агенту – надзор за ними не входит в компетенцию Банка России.

То, как платежные агенты выполняют обязанности по сдаче в банк полученных от плательщиков наличных денег, контролируют налоговые органы. Если вы полагаете, что платежный агент не исполняет обязательств, целесообразно обратиться в налоговые органы по месту расположения терминала. Они наделены правом налагать штрафы на организации и индивидуальных предпринимателей за выявленные нарушения. Некачественная работа с денежной наличностью и неверный порядок ведения кассовых операций относятся к числу административных правонарушений.

– Случается ли, что даже после общения с «законным» устройством самообслуживания банковская карта оказывается скомпрометированной?
– К сожалению, с ростом числа устройств самообслуживания основным способом подделки карт стал скимминг – изготовление фальшивых платежных карточек и копирование информации с магнитной полосы одной карты на другую. Для этих целей используется скиммер, это портативный сканер-накладка, которая устанавливается на отверстие для приема карты. После копирования информации мошенники изготавливают дубликат карты. Поэтому перед тем как воспользоваться банкоматом, обратите внимание, нет ли на нем дополнительных «примочек». Если возникают сомнения, откажитесь от использования такого банкомата.

Мошеннику, чтобы воспользоваться дубликатом, необходимо знать ПИН-код настоящей карты. Он считывается при помощи видеокамеры, установленной неподалеку, либо с помощью накладной клавиатуры. Рекомендуем придерживаться таких правил: вводя ПИН-код, прикрывайте свободной рукой клавиатуру банкомата, следите, чтобы рядом не было посторонних «наблюдателей». При совершении операции через банкомат не прибегайте к помощи либо советам третьих лиц, если что-то непонятно – лучше позвоните в банк, он обязан предоставить консультационные услуги по работе с картой.

И еще одно уточнение: если у вашей карты есть микрочип, а не только магнитная полоса, изготовить фальшивку труднее. Поэтому Банк России потребовал, чтобы с 1 июля 2015 года банки выпускали карты с микрочипом, при этом карты без чипа остаются действительными до истечения срока их действия. Если же потребитель все-таки стал жертвой мошенников, следует незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.



3. Как обезопасить деньги на карте.
На этот актуальный сегодня вопрос «ГИ» отвечает управляющий Отделением по Курской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников:
– Во-первых, нельзя сообщать пин-код, а также CVV-код (это три или четыре цифры на оборотной стороне карты) третьим лицам, особенно сотрудникам кредитных организаций (в том числе службе безопасности и прочим службам), и хорошим знакомым, даже родственникам!
- Во-вторых, пин-код нужно запомнить, а не писать его на карте – это самая распространенная ошибка забывчивых держателей карт. Главное – ни в коем случае не хранить записанный пин-код вместе с картой, например, в кошельке или бумажнике. Можно придумать способ хранить пин отдельно от самой карты в недоступном для других месте. Помните, что в случае утери или кражи карты и пин-кода злоумышленники получат полный доступ к вашим денежным средствам.

В-третьих, никогда не передавайте карту посторонним людям. Очень важно подключить электронную услугу смс-оповещения о проведенных операциях.

Нельзя отвечать на электронные письма или смс, которые приходят якобы от вашей кредитной организации или от Центрального банка, где просят предоставить персональные данные или следовать по указанным ссылкам. В этой связи напомню, что Банк России не обслуживает физических лиц.

– Что делать, если карта утеряна?
– Если потеряли карту или появились опасения, что пин-код стал известен кому-то, немедленно обратитесь в банк с просьбой заблокировать карту до выдачи новой или смены пин-кода, подтвердив сообщение письменным заявлением.

Для проведения операций через банкомат лучше выбирать безопасные места (подразделения банков, крупные торговые комплексы). Не используйте офисы организаций, которые требуют ввода пин-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат.

Перед началом работы с устройством осмотрите банкомат на предмет повреждений, заметных неисправностей, дополнительных устройств на клавиатуре и отверстии для приема карт. Если что-то показалось подозрительным – воздержитесь от использования этого банкомата и сообщите об опасениях в банк по телефону, указанному на банкомате. Никогда не совершайте операции в присутствии подозрительных лиц.

Обязательно обращайте внимание, присутствует ли на банкомате логотип платежной системы, указанный на вашей банковской карте (Visa, MasterCard, МИР). Всегда, вводя пин-код, прикрывайте клавиатуру свободной рукой, чтобы его не смогли увидеть не только люди рядом, но и камеры. Будьте внимательны и не допускайте ошибок при вводе пин-кода, поскольку после трех неверных попыток карта может быть временно заблокирована (обычно до следующего дня).

Если банкомат «зависает» или самопроизвольно перегружается, нажмите кнопку «Отмена» и дождитесь возврата карты. Если банкомат ее не возвращает, не отходя далеко от банкомата, немедленно позвоните по телефону, указанному на банкомате, и следуйте инструкциям сотрудника банка, главное – не сообщайте никому пин-код карты.

Мошенники могут по телефону представиться родственниками, случайно попавшими в беду, и требовать срочно перевести деньги на незнакомые счета или номера мобильных телефонов. В таких ситуациях следует сохранять спокойствие и благоразумие и не идти к ближайшему банкомату, чтобы совершить перевод, а спокойно позвонить родственнику или лицу, от имени которого они звонили. Такие звонки всегда происходят с незнакомых номеров с просьбой не перезванивать на номер родственника по какой-либо «уважительной» причине. Если переведете деньги, это будет обычный денежный перевод, выполненный добровольно, и завести уголовное дело будет сложно, так как операция с использованием карты и вводом пин-кода признается совершенной держателем карты.

Сейчас распространился вид мошенничества с восстановлением данных личного кабинета через смс. Могут позвонить и представиться сотрудником банка или другим лицом, которое сообщит о поступлении денежных средств на счет, и для того, чтобы перевод состоялся, необходимо сообщить код, который придет вам в смс. После того как вы скажете код, злоумышленник сможет перевести ваши деньги на свой счет. Многие действия мошенникам приходится проделывать повторно под предлогом, что код не сработал и придет другой, это уже коды на разрешение перевода. Поэтому повторяю, будьте бдительными и не передавайте информацию никому, даже сотрудникам банка.

– Как правильно хранить карту?
– Беречь карту нужно так же, как берегут наличные деньги: от механических повреждений, от воздействия влаги. Держите карту вдали от электроприборов и электромагнитных излучений. Помните, что обычно перевыпуск карты по вине клиента является платным (около 500 рублей).
Обязательно распишитесь на оборотной стороне карты. Перепишите и храните в недоступном месте реквизиты карты и телефон кредитной организации, размещенный на карте или в договоре, заключенном с кредитной организацией, они пригодятся вам в случае потери или кражи банковской карты, чтобы своевременно ее заблокировать.

Если карту украли, следует срочно связаться со службой клиентской поддержки вашего банка по телефону или отправить сообщение по «Мобильному банку» (если такая услуга подключена), проинформировать о сложившейся ситуации, попросить заблокировать карту и сделать заявку на ее перевыпуск. Для более оперативной связи с банком рекомендуется всегда иметь при себе телефон службы клиентской поддержки, а также сохраненное смс с текстом-командой для блокирования карты. Обязательно в кратчайшие сроки подтвердите свой звонок письменным заявлением в офисе банка.

назад