101.png 102.png gosduma.jpg

При поддержке Комитета Государственной Думы РФ по финансовому рынку



Портал 2х2.su



1.Особенности национального кризиса: как Приамурье переживает экономический упадок?
Председатель Амурского областного отделения общественной организации «Опора России» Борис Белобородов рассказал о бизнесе, льготах и налогах в условиях нестабильной ситуации в стране

Слабое отмирает
- В одном из интервью вы говорили, что экономический кризис может вызвать рост числа представителей среднего класса в Приамурье. Середняков действительно стало больше - и кто они вообще?
- Напрямую кризис не связан с ростом среднего класса. Хотя определённые отрасли в нестабильные периоды развиваются быстрее, соответственно и доходы занятых в таких отраслях растут. Отсюда и представителей среднего класса больше. В Приамурье это семьи со среднедушевым доходом в две средние региональные зарплаты, грубо говоря - 60 тысяч рублей.

Формально средний класс у нас есть, но его мало. И то, что мало, видно по двум показателям: доля малого бизнеса во внутреннем региональном продукте и доход предпринимателей. Увы, по этим показателям Приамурье по России в конце списка. В РФ малым бизнесом создаётся около 21% ВВП, в Хабаровском крае - 30%, а в Амурской области - всего 9%. А в развитых странах - 50 - 80%.

Нужно создать такие условия, при которых предпринимателей будут уважать как людей, создающих рабочие места и платящих налоги, а само предпринимательство не будет вызывать отторжение надуманными бюрократическими проволочками и препонами. Тогда и средний класс в рост пойдёт.
- Ну, с середняками понятно, а вот пропасть между богачами и бедняками в области продолжает расти?
- Объективных данных, к сожалению, у меня нет. По субъективным наблюдениям увеличения такой пропасти я не вижу. Вообще, супербогатых людей среди амурчан очень мало. Причём необязательно состояние по умолчанию наживается нечестным путём, а жалкие гроши в кармане - необязательно следствие лени.
- Амурчан в бизнес привлекали и таким утверждением: единственный выход в кризис - открывать своё дело. Вы согласны с этим?
- Начинать трудно в любые времена - до 80% предпринимателей терпят крах на старте. Зато, удержавшись на плаву, при выходе из кризиса вы получите преимущество.
Но стоит отметить, что через десять лет после начала ведения бизнеса не больше 1/5 предприятий остаются в деле.
- Что хорошего и плохого нам принёс кризис?
- Прежде всего, при испытании на прочность финансово-экономической системы в ней отмирает всё слабое. А особенность нынешнего кризиса в том, что из-за резкого обесценивания рубля по отношению к иностранной валюте импорт нам стал невыгоден, зато резко повысилась привлекательность экспорта. В Приамурье доходные экспортные отрасли - сельское хозяйство и туризм, поскольку курсовая разница позволяет продавать больше местной продукции.
- С начала кризиса прошло практически два года - мы всё-таки вышли из него, или выходим, или увязли в нём?
- Признаки выхода из кризиса есть, но бурного роста экономики не наблюдается. В некоторых отраслях у нас по-прежнему застой. Зато в аграрном производстве Приамурья однозначный прирост, и он должен упрочиться.

Вместе с тем нужен устойчивый спрос на товары, работы, услуги всех отраслей. Пока платёжеспособность в регионе низкая, хотя и виден устойчивый рост доходов в бюджет по налогу на прибыль и подоходному налогу.

Замещать нечего?
- Не первый год мы бьёмся над вопросом, как вытащить область из дотационности. Неужели нам не под силу создание таких крупных производств, которые обеспечат нам самообеспечение?
- Область у нас большая - для экономистов это проблема. Нужны серьёзные затраты для развития инфраструктуры, а денег на это взять негде. Так что радуемся любому заходящему инвестору.
- Какой характер у нынешнего кризиса?
- Каждый кризис уникален. Скажем, в 1998 году он частично был связан с экономическими переменами на международной финансовой арене. Катастрофа шла от Юго-Восточной Азии, затем - от Европы, потом добралась до нас. Истоки кризиса 2008 года в резком снижении свободной денежной массы в банках. В Америке лопнул «пузырь» ипотечного кредитования. Нынешний кризис основан на резком падении цен на энергоресурсы. Но, как правило, после кризиса происходит рост, появляется что-то новое, что-то с хорошей почвой для развития. Так что конец 2015 - начало 2016 года можно назвать временем не стагнации, но роста, хоть и медленного.
- Некоторые считают, что все кризисы созданы искусственно - кому это может быть выгодно?
- За версию выгоды кризисов фактов нет. Но любая неграмотная финансовая политика государства приводит к кризису. В том же 1998 году во всём обвиняли фонд СОРОС. Есть предположение, что крах СССР был вызван резким падением цен на нефть, спровоцированным США и Саудовской Аравией. Скорее всего, об искусственности говорят те, кто склонен видеть в этом козни врагов.
- Об импортозамещении так много раньше говорили - есть эффект?
- К сожалению, не всё можно заместить, особенно это касается высокотехнологических производств. Впрочем, в Амурской области серьёзной проблемы с импортозамещением изначально не было - нам и замещать-то особо нечего.
- Ожидаете ли вы от нового состава Госдумы РФ и Заксобрания области свежих идей по улучшению и социально-экономической жизни, и положения бизнеса?
- Ожидаю разумной, менее осторожной политики. Больше смелости амурским депутатам в делах.
- Область в последнее время довольно успешно борется за инвестиционную привлекательность. У нас реально есть перспективы в этом направлении?
- Большие деньги уже к нам пришли, но важны и средние, и малые. Во всех развивающихся странах малый бизнес составляет основу экономики.
В России несколько лет ведётся «Национальный рейтинг инвестпривлекательности регионов». В 2014 году Амурская область в нём занимала 73-е место из 76, в 2015-м - 76-е из 79. Причём законодательство во всех регионах одинаковое, а вот условия для ведения бизнеса разные. Если стандартными методами поднять экономику в регионе не получается, нужно использовать нетрадиционные.
- С развитием ТОРов в области обещают чуть ли не рай на земле - вы верите в это?
- ТОРы - это хорошо, но недостаточно. Вообще, весь Дальний Восток должен иметь льготный режим для ведения бизнеса. Ещё бы: здесь большие территории, малая плотность населения, неразвитая инфраструктура, тяжёлый климат. Поэтому льготное налогообложение (причём нулевую ставку налога на прибыль нужно применять и для малого, и для крупного бизнеса) и упрощение всевозможных разрешительных процедур для предпринимательства - вот залог успеха.



2. «Кто сейчас заявит о себе первым, тот и будет в выигрыше и с прибылью»
Начальник управления маркетинговой стратегии и исследований банка ВТБ24 на цифрах доказывает, что Россия понемногу начала выбираться из кризиса
В конце мая эксперт посетил Благовещенск с очередным рабочим визитом. Дмитрий Лепетиков поделился своим мнением о глобальном: прогнозом развития экономики России, текущем потребительском поведении и эффективной маркетинговой политике.
- Дмитрий Вячеславович, расскажите, что сейчас происходит в экономике России?
- 2017 год начался очень хорошо, основные экономические показатели не только позитивные, но и лучше тех, что мы прогнозировали. Квартальный рост ВВП составил 0,5%. Еще один важный показатель в экономике - это рост инвестиций, чего не наблюдалось с 2013 года. Если есть инвестиции, то есть отдача и возврат прибыли. Это говорит о том, что предприниматели поверили в то, что экономикавосстанавливается.
- Что с инфляцией?
- Инфляция тоже превзошла ожидания - по прогнозам на конец 2017 года мы достигнем отметки 4%. До 2014 года эта цифра казалась небывалой и несбыточной. Сегодня, к концу мая, мы наблюдаем 4%, а это значит, что и до конца года она может остаться на таком уровне. Это очень хороший показатель, я бы назвал его оптимальным. Потому что высокая инфляция снижает покупательскую способность граждан, а когда инфляции нет или она на уровне 1% - это тоже плохо. В таких условиях бизнес не развивается, потому что не видит прибыли. Подобные ситуации характерны для некоторых стран, например Японии.
- В сложившихся условиях какие изменения ждут национальную валюту - рубль будет расти или падать?
- Мы наблюдаем укрепление рубля. По отношению к доллару он занял уровень 56-57 рублей, что, в общем-то, ниже ожидаемого курса. По прогнозам, он должен быть выше 60 рублей. Причины такой ситуации в стабильности конъюнктуры по нашим основным товарам: нефти, газу, металлам. Мы видим, что цена нефти устойчиво держится на отметке 50-55 долларов за баррель, это справедливая цена на текущий момент. Думаем, что к концу года рубль ослабнет, но это не будет масштабной девальвацией. Замечу, что озвученные мной прогнозы имеют право на существование и они обоснованны, если не будет никаких катаклизмов, связанных с обострением политической ситуации.
- Перейдем к теме кредитования. Как себя ведет население, на какие нужды берет займы?
- Драйвер последних лет - это ипотечное кредитование. Именно ипотека показывает самые высокие темпы роста. В целом по банковской системе страны доля ипотеки достигла 42% от всех выданных кредитов. На самом деле, это совсем немного, мы стремимся к лучшим практикам. А лучшие, это Великобритания - там почти 90% всех кредитов физическим лицам составляет ипотека, в Германии - почти 80%. Поэтому ипотека в России еще совсем не исчерпала своего потенциала. Кроме этого, возобновился спрос на автокредиты. И это тоже хороший показатель. Покупка нового автомобиля - это один из важных индикаторов состояния экономики. По марту и апрелю показатели продаж этого продукта выше показателей предыдущего года.
- Что будет с процентными ставками в этом году?
- По процентным ставкам наблюдается снижение, причем по всем видам кредитования. Сейчас Центральный банк России наконец стал снижать ключевую ставку, и если он установит ее на уровне 8%, то это приведет к снижению ставок по кредитам, в том числе и ипотеке, на 1-2% к сегодняшнему уровню. Но существует такой момент, что при снижении ставки по кредиту, снижается ставка и по депозиту. Иными словами, вклады также станут дешевле.
- Общая тенденция по стране понятна, какова ситуация в частности по Дальневосточному федеральному округу?
- Дальний Восток в сравнении с другими федеральными округами лидирует по очень большому числу важных показателей, среди которых среднедушевой доход - у вас он выше, чем где бы то ни было. За исключением Москвы, конечно. У вас высокий уровень и кредитов, и вкладов на душу населения, и регион, в отличие от, к примеру, Северного Кавказа, не является носителем большого числа рисков. У вас сбалансированная ситуация, разумный подход у населения. Есть рейтинги, где хорошо быть первым, есть те, где лучше последнее место. В вопросе с количеством вкладов и кредитов лучше всего быть «золотой серединой», и именно это место в рейтинге занимает Дальний Восток.
- Есть ли у людей деньги?
- В I квартале 2017 года доходы населения в целом вернулись к нулевым темпам роста. До этого в течение нескольких лет они были отрицательными. При текущем уровне по итогам 2017 года они будут положительными, т.е. расти. Основная часть доходов населения - это заработная плата. А она уже показывает положительный рост. Второй момент - динамика говорит о платежеспособности заемщиков, которые, в свою очередь, могут позволить себе брать кредиты. Товарооборот еще не восстановился и не вышел на уровень 2014 года, но темпы роста наблюдаются, и они близки к нулю. В 2017 году мы видим восстановление темпов роста кредитов среди населения. Прирост составляет порядка 3% в первом квартале, это большой показатель, и за год он может увеличиться до 10%.
- В тяжелых экономических условиях первыми попали под нож расходы на маркетинг и рекламу. Наблюдая нынешние тенденции в экономике, как предпринимателям действовать дальше?
- На рынке накопился отложенный спрос. Последние 2 года люди откладывали свои покупки до лучших времен, сейчас население начинает к этому возвращаться. И в этой ситуации кто заявит о себе первым, тот и будет в выигрыше и с прибылью.
- Как же бизнесмену наиболее эффективно выстроить маркетинговую политику?
- Самые быстрорастущие рекламные носители - это digital. Надо идти в интернет и социальные сети. Это самый эффективный инструмент с точки зрения продвижения, особенно если вы рассчитываете на молодую аудиторию. Кстати, интернет - единственный носитель, у которого за последние 10 лет ни разу не было падения рынка размещения рекламы. Но, повторюсь, важно учитывать вашу целевую аудиторию.
- Дмитрий Вячеславович, вы говорите о digital и молодой аудитории. Но насколько она платежеспособна? Кто все-таки основной потребитель?
- Да, если смотреть структуру доходов населения, то максимальный заработок - у людей 30-40 лет, и именно они покупают больше всего. Но при этом молодежь более активна, более склонна к потреблению. Спрос этот, конечно, не всегда подкреплен ресурсами. Но я бы сказал так: молодежь - это аудитория будущего, работа на перспективу. Эти люди растут, в том числе и в материальном плане, и через 5-10 лет достигнут возраста максимального дохода.
- Говоря объективно, амурские бизнесмены еще не успели почувствовать улучшения экономической ситуации. Когда кризис уйдет из Амурской области? Обычно к нам в Приамурье все приходит спустя два года после Москвы. С кризисом такая же ситуация?
- Мне всегда казалось, что по части многих вещей развитие идет с востока на запад, то есть от вас к нам. Оперируя цифрами, могу сказать, что процесс выхода из кризиса у нас в стране только начинается, и нельзя сказать, что все проблемы решены. Значимые темпы роста появились только по итогу I квартала этого года. В агропромышленном комплексе уже видны подвижки, строительный бизнес упал и только-только приближается к нулевой отметке, даже нет еще роста в строительстве. А это важный сектор! Высокой маржи ждать точно не приходится. Но нельзя сразу интерпретировать отсутствие высокого показателя как присутствие кризиса. Это лишь говорит о том, что наш рынок из развивающегося постепенно подтягивается к состоянию развитого.

Досье
Дмитрий Лепетиков родился в 1971 году.
В 1998-1999 годах работал в Центральном банке РФ в статусе заместителя начальника управления анализа банковской системы и финансовых рынков, затем - начальника отдела анализа банковской системы департамента исследований.

С февраля 1999 года по декабрь 2004 года был старшим научным сотрудником Института народно-хозяйственного прогнозирования РАН. Лепетиков организовал научно-исследовательские работы по заказам Банка России, Счетной палаты РФ, Министерства экономического развития и торговли, а также ряда частных финансовых структур.

До назначения начальником управления маркетинговой стратегии и исследований банка ВТБ24 работал в некоммерческой организации «Фонд экономических исследований «Центр развития» в качестве исполнительного директора.

Член экспертных советов Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Госдумы и Агентства по страхованию вкладов.
Что облегчит страдания

Борис Белобородов, председатель Амурского регионального отделения Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ»:
- Дмитрий Лепетиков по-разному оценил экономическое состояние физических лиц (населения), крупного бизнеса и малого бизнеса. Если у крупного бизнеса, особенно в топливно-энергетической отрасли, в целом все нормально, у населения наблюдается хоть и слабый, но стабильный рост экономического благосостояния, потребления (кредиты, в т.ч. ипотека, рост средней заработной платы при невысокой инфляции), то у малого бизнеса по-прежнему много проблем: «товарооборот не восстановился», «строительный бизнес упал» и т.д.

К сожалению, с такой оценкой приходится согласиться – малый бизнес после ощутимого спада в 2015-16 годах еще не начал восстанавливаться. Особенно трудно тем, у кого клиентскую базу составляет такой же малый бизнес – это консультанты, бухгалтеры, юристы. Что делать в такой ситуации? Ответ очевиден: облегчить «страдания» малого бизнеса. Здесь можно выделить две составляющие: фискальная нагрузка и административные барьеры.
По первой составляющей необходимо снизить ставки взносов во внебюджетные фонды, взимаемые с заработной платы наемных работников малого бизнеса, с одновременным усилением ответственности за неправильное исчисление и уплату этих взносов. Эта мера позволит вывести из тени значительный объем заработной платы, а значит, приведет к увеличению собираемости налога на доходы физических лиц (НДФЛ), который большей частью идет в местные и региональный бюджеты.

Кроме того, для Амурской области необходимо исправить нездоровую ситуацию с возросшей в разы нагрузкой по налогу на имущество, исчисляемой с кадастровой стоимости. Несмотря на обещания руководства страны, что до 2018 года налоговая нагрузка на бизнес расти не будет, в связи с существенным увеличением кадастровой стоимости сумма налога к уплате также возросла иногда в 10 и более раз. Чтобы решить эту проблему, муниципалитеты должны снизить ставки налога на имущество, а областные власти - внести изменения в Постановление правительства Амурской области от 29.11.2016 г. №536 «Об утверждении кадастровой стоимости на объекты недвижимости».

По второй составляющей необходимо более решительно пресекать попытки контрольно-надзорных органов компенсировать уменьшение плановых проверок малого бизнеса внеплановыми. Особенно стоит обратить внимание на действия некоторых проверяющих Россельхознадзора. Ведь многие чиновники зачастую вместо того, чтобы заниматься профилактикой и помощью бизнесу, предпочитают по старинке формально наложить штраф и закрыть дело, а разбираться в сути проблем, похоже, не желают.

Инфляция выгодна?
Андрей Конюшок, заместитель председателя по научной работе Амурского НЦ ДВО РАН:
- Дмитрий Лепетиков привык, что бизнес получает доход от постоянного повышения цены, ссылаясь на инфляцию. В развитых странах инфляция - ноль и 1%. И это замечательно для всех. Можно планировать покупки и траты на длительный период, можно давать и брать в долг материалы, ресурсы, товары.

При инфляции покупательская способность граждан всегда отстает от роста цен.

Что касается процентных ставок, то, к сожалению, банки не торопятся снижать проценты по кредитам при снижении ключевой ставки ЦБ. При 8% ЦБ на Западе кредит стоил бы 12% максимум. Так что снижение ключевой ставки ЦБ - это выгода для своих компаний и для банков, но не для малого и среднего бизнеса России. Если ставка депозита остается выше инфляции на пару процентов, это уже замечательно. В этом случае совершенно не обидно, что депозитная ставка снижается.

Рост товарооборота (кредитооборота) - для банков, конечно, хорошо. Плохо то, что работать с дешевыми кредитами наши банки не привыкли. Им выгодна высокая инфляция, высокий процент. Тогда у них и прибыль высокая, и можно деньги выводить в оффшорные зоны, платить высокие дивиденды акционерам.

И так продолжится, пока иностранные банки не придут на наш рынок и не создадут конкуренцию банкам местным. А они придут очень нескоро. Так что спешить за деньгами в банк, если они не очень нужны, тоже не нужно. Как видим из начала интервью, даже в развитых странах граждане идут в банк в основном за ипотекой, потому что стоит она там 1,5-3% в год.



3. Испарились финансы: за что с амурчан могут снять деньги?
Портал 2x2.su разбирался, по каким причинам могут «улететь» средства со счета или банковской карты

Верни должок
Самая распространенная причина «испарения» финансов - списание сумм по исполнительным листам. Неприятно, но факт: судебные приставы имеют полное право арестовать любые счета, в том числе кредитные, причем открытые в разных банках. И с каждого из счетов спишется сумма долга, как это произошло в случае с нашей читательницей Викторией Макаркиной.

- Мой бухгалтер по невнимательности не оплатил налог на сумму около 2000 рублей, - рассказывает благовещенка. - О том, что с меня эти деньги взыскали в судебном порядке, я узнала только после ареста счетов. С каждого из них сняли сумму долга - всего более 10 тысяч рублей. Пришлось побегать, чтобы вернуть излишне удержанное.

К слову, вы заблуждаетесь, считая, что спустя три года долг простится автоматически. Это утверждение касается лишь забывчивых кредиторов, которые вовремя не подали в суд. В остальных случаях долг взыщут в любое время, был бы исполнительный лист предъявлен.

Говоря, что ничего не знали о долге, люди порой лукавят.

- Должников в обязательном порядке уведомляют письмом, которое нужно получить в почтовом отделении по месту регистрации, - комментирует помощник руководителя УФССП России по Амурской области Елена Пациора. - Почтальон приносит извещение, а ценный документ хранится на почте.

С пенсии отдашь
Некоторые люди умудряются изощренно скрываться от различных выплат всю свою сознательную жизнь: работают неофициально, живут без прописки, меняют фамилии и адреса. Вместе с тем пенсию рано или поздно начинают получать все. Судебные приставы делают запрос в Пенсионный фонд и, узнав, что должнику назначена пенсия, арестовывают его лицевой счет и ровно половину отчисляют взыскателю. Это касается как неплательщиков штрафов и должников за услуги ЖКХ, так и злостных уклонистов от алиментов.

- Искренняя вера людей, уклонявшихся от алиментов, в то, что по достижении ребенком 18 лет они перестанут быть что-либо должны, уже не удивляет наших сотрудников, - говорит Елена Пациора. - Когда граждане приходят с жалобами, им разъясняют, что долг по алиментам не списывается. Взыскатель может предъявлять исполнительный лист до полного взыскания всей суммы. А пенсия - это постоянный источник дохода, удержания с которого могут составлять до 50 процентов.

Как действовать?
У вас неизвестно за что сняли деньги со счета? Не паникуйте, а действуйте по следующему алгоритму:
- Возьмите в банке выписку по счету. В ней содержится информация о суммах, датах списания и счетах получателей.
- Сделайте письменный запрос в банк с требованием объяснить, на основании чего произошло списание средств. Одновременно напишите жалобу на имя руководителя, ссылаясь на нарушение законодательства. Основания: нарушение банковской тайны, незаконные действия - деньги списали без ведома и желания клиента, что можно расценить как хищение чужого имущества. На рассмотрение у банка есть 30 дней.
- Если из ответа банка ясно, что списание произошло по исполнительному листу, обращайтесь с заявлением в службу судебных приставов с требованием вернуть излишне уплаченные суммы (сверх размера долга).
- Если деньги были сняты по неизвестным причинам, в том числе из-за предполагаемых мошеннических действий, нужно написать заявление в полицию. Ответ также можно получить в течение 30 дней.
- Последняя инстанция - это суд. Исковые требования могут быть предъявлены как третьим лицам, так и банку и службе судебных приставов. Клиент вправе требовать возмещения расходов и морального вреда.

Важно
Не имеют права списывать в счет долга:
- денежное возмещение за причинение вреда здоровью;
- пособие по потере кормильца;
- компенсации, выплачиваемые пострадавшим от радиационных и техногенных катастроф;
- пособие уходу за недееспособным и нетрудоспособным человеком;
- компенсации за льготный проезд к месту лечения, приобретение путевок и покупку лекарств;
- алименты на несовершеннолетних детей;
- командировочные, подъемные выплаты в связи с переездом на работу в другой населенный пункт;
- пособия по рождению ребенка, смерти человека;
- пособия на несовершеннолетних детей и материнский капитал.



4. Жизнь без нала: реально ли прожить неделю, расплачиваясь картой?Д "Дважды два"
Журналист портала 2x2.su получила зарплату и попыталась протянуть неделю, слыша от продавцов «карты не принимаем!»
Я привыкла, что в кошельке всегда болтается мелочь. Купить хлеб или кинуть денег на телефон в терминале наличкой я всегда могу без проблем. Да и вообще, по старой привычке получая зарплату, я снимаю какую-то часть денег с карты. Поэтому даже не задумывалась о том, как можно прожить без наличных денег целую неделю. Но, получив такое задание от редакции, начала хмуриться. Во мне включился консерватор: «Разве реально всюду расплачиваться картой?» Ответить на этот вопрос предстояло мне самой.

Сразу оговорюсь, что начала я свой эксперимент со вторника, поскольку в этот день получила зарплату.

Вторник: прогулка по морозу
Здание редакции в семи кварталах от дома. Езжу на работу я всегда на автобусе. Пешком тоже можно добежать, но времени это займет больше. В первый день эксперимента я по привычке вышла на остановку, зашла в автобус, и тут меня осенило - на проезд нужна мелочь.

- А вы по карте не рассчитываете? - скромно спросила я у водителя (а вдруг!).
- Девушка, вы что смеетесь! - хмыкнул водитель. - Карты принимаем только транспортные!

Пришлось мне выходить на мороз и, стуча зубами, добираться в редакцию на своих двоих. Благо вечером домой меня вез отец на машине. Дорога была мимо магазина - нужно было забить холодильник продуктами. В супермаркете меня легко рассчитали по банковской карте, так что голодать не пришлось.
Итог: напитала легкие кислородом и взбодрилась во время вынужденной утренней прогулки, минус - опоздала на работу. Видимо, нужно было гулять до работы бегом…

Среда: бытхимия онлайн
Во второй день эксперимента на работу я отправилась на такси. Правда, фирма такси, которое вызываю обычно, по картам не рассчитывает. Пришлось заказывать другое, в котором был терминал. Но взяли за поездку с меня вместо привычных 80 рублей 110. Наверное, безналичные поездки считаются дороже, чем наличные.

В планах на среду была покупка бытовой химии для дома. Ее удалось легко приобрести по карте в магазине. А вот любимую тушь я заказываю через интернет. Обычно товар приходит по почте, я забираю его в офисе фирмы, там же и рассчитываюсь. Благодаря эксперименту, я обратила внимание на то, что рассчитаться можно по карте онлайн. Платеж прошел без проблем.

Итог: некоторые платежи можно совершать, не выходя из дома (что раньше я и так знала и в очередной раз убедилась в этом), минус - переплата в такси - 30 рублей.

Четверг: интернет не всегда друг
Утеплилась и пошла на работу пешком. Обед с собой в этот раз не взяла. Отправилась в столовую. К счастью, за «первое, второе и компот» наличные не потребовали, расплатилась по карте.

После работы решили с мужем пойти в кино. Зашли на сайт сети кинотеатров города, выбрали фильм и думали, что можем рассчитаться за билеты онлайн. Но, к нашему огорчению, кнопка «купить билеты» не работала. Пришлось звонить в справку, где нам сообщили, что рассчитаться можно на месте по карте.

Итог: фильм впечатлил, приключения Доктора Стрэнджа не давали отвлечься от экрана ни на минуту, лишь после окончания сеанса я вспомнила единственный минус - расплатиться онлайн не получилось (сервисы некоторых организаций по техническим причинам «хромают»).

Пятница: шопинг провалился
Пробежка по морозу на работу уже становиться привычкой, причем довольно полезной. Обедаю в офисе (приношу контейнеры с домашней едой), поэтому тратить ни наличку, ни виртуальные деньги не нужно.

После работы - шопинг. Планируем покупки для дома - коврик в ванной поизносился, корм для кошки закончился, да и я давно хотела купить себе джинсы. Поэтому едем в торговый центр, где можно купить все в одном месте. В отделе одежды долго примеряю джинсы (в какой-то момент начинает казаться, что продавщица не выпустит нас, если мы что-нибудь не купим после часовой примерки)…Аллилуйя! Наконец-то выбираю подходящие. На кассе подаю карту, а девушка-продавец разводит руками: «Терминал временно не работает, извините! На первом этаже много банкоматов, можете снять там деньги». Увы… редакторское задание велит: либо беру по карте, либо грущу дома в старых джинсах. Уходим разочарованные. Потом отправляемся в отдел товаров для дома. Коврики в ванную продаются метражом, девушка-продавец отмеряет нужную нам длину, считает на калькуляторе и называет сумму. Я подаю ей карту, а она в ответ:
- Расчет за товар метражом только наличными. Карты не принимаем!

Итог: кошка голодной не осталась, купили ей корм без проволочек, да еще и по акции, минус - «человеческий» шопинг сегодня в пролете.

Суббота: виртуальная пицца
С утра сняли ежемесячную плату за телефон. Оказавшись абонентом «с ограничением входящей связи», озадачилась, как пополнить баланс телефона, не вылезая из теплой кровати.

Обычно я кладу деньги с карты в банкомате или через терминал возле дома наличкой (там, кстати, берут не хилый процент). В этот раз, только проснувшись, я позвонила в справку своего мобильного оператора и узнала, что можно платить за телефон по карте. Тут же на линии набрала номер карты и сумму пополнения. И вуаля! - деньги на телефон прилетели.

Эта суббота была для меня рабочей, отвезти на дежурство попросила отца (деньги за проезд платить не пришлось, договорились по-родственному). Вечером захотелось пиццы, зашли на сайт кафе, заказали пиццу и суши с доставкой на дом, расплатились картой онлайн.

Итог: одни плюсы - безналичная суббота порадовала.

Воскресенье: маникюр и проезд по старой дружбе
Сегодня в планах поход в салон на маникюр, куда добиралась пешком. Мастер с пониманием отнеслась к моему эксперименту и попросила перевести ей деньги за работу на карту.

К вечеру решили сходить в кафе китайской кухни с подружками. Добирались на машине, платить за проезд по-дружески не пришлось. Счет в кафе оплатили по карте без проблем.

Итог: убедилась в том, что меня окружают понимающие люди.

Понедельник: здравствуйте, наличные!
На работу поехала снова на такси, которое принимает банковские карты. Вечером планировала купить билеты на спектакль. Позвонила в кассу, где мне сказали, что расчет по банковским картам не производят, и купить билет на сайте нельзя. К счастью, мой эксперимент подходил к концу, и я позволила себе одну слабость - сняла деньги и заплатила за билет наличкой.

Итог: уж очень мне хотелось попасть на этот спектакль, поэтому минус мне - в конце эксперимента я все же воспользовалась наличными деньгами.
Итог безналичной недели:
1. Благодаря тому, что у меня не было налички, я поняла, что дорога от дома до работы не такая уж длинная и если есть лишних 20 минут с утра, можно потратить их на прогулку на свежем воздухе.
2. Мой внутренний консерватор уже не такой ворчливый. Теперь я могу облегчать себе жизнь и совершать некоторые покупки онлайн, если это возможно.
3. Система безналичной оплаты у нас в городе иногда дает сбои. В некоторых торговых отделах есть проблемы с терминалами (их или нет, или они временно теряют связь с банком), что очень неудобно.
4. Жить без налички можно, но на всякий пожарный лучше иметь в кармане пару сотен рублей
5. Покупаем валюту перед отпуском
Как не прогадать с курсом и как лучше хранить деньги в отпуске выяснял полезный портал
Кризис кризисом, а отпуск по расписанию. От поездок в жаркие страны в непростых финансовых условиях благовещенцы не отказались, вот только готовиться к ним стали более тщательно. В частности, особое внимание стоит обратить на покупку валюты.

Правило трех
- Покупать валюту перед поездкой в отпуск нужно заранее. По теории вероятности, очень редко бывает так, что прямо перед отъездом курс будет наиболее выгодным. Еще лучше покупать валюту за три раза, это так называемое правило трех, - объясняет экономист, бизнес-консультант Андрей Конюшок.

То есть сначала нужно купить треть от запланированного, потом через какое-то время, когда валюта еще подешевеет, приобретите еще треть. Даже если на третий раз вы не угадаете и курс поднимется, средний у вас все равно получится выгоднее.

Как купить валюту
Иностранные деньги лучше всего покупать в банках, а не у перекупщиков. Банки продают валюту по близкому к Центробанку курсу. При обмене суммы до 40 тысяч рублей никаких документов вам не понадобится, а вот чтобы потратить большее количество денег, необходимо будет предъявить паспорт.
В Благовещенске можно купить доллары, евро, юани, фунты стерлингов, швейцарский франк и японскую йену.

Наличные или карта?
Везти с собой в чужую страну большую сумму наличными рискованно, сумку с деньгами могут украсть, она может элементарно потеряться. Поэтому лучше, если часть денег вы будете хранить на карте, а часть наличными. Кстати, перед поездкой лучше завести карту «Мастер-кард», а не «Виза». Дело в том, что при оплате покупок картой снимается комиссия. С «Мастер-кард» списывается до 1%, а вот с «Визы» уже целых 3%.

Что делать со сдачей?
Если в поездке вы не потратили всю купленную валюту, не стоит спешить продавать ее по возвращении домой.
- Экономика мира основана на экономике развитых стран, а в развитых странах основная валюта - доллар или евро. Поэтому, если уж вы купили валюту и всю не потратили, пусть она у вас так и останется. Вряд ли доллар и евро очень сильно подешевеют за это время. Зато на следующий год, возможно, вы выручите за них гораздо больше. Продолжается инфляция, продолжается кризис, - говорит Андрей Конюшок.
Кстати, деньги лучше всего хранить в двух-трех валютах: в рублях, в долларах и в валюте той страны, в которую вы ездите наиболее часто.

Врезка
Перед поездкой за рубеж не поленитесь сообщить о своих планах в ваш банк. Если вы крайне редко выезжаете за пределы страны, сотрудники банка, увидев, что вашей картой расплачиваются, например, в Таиланде, могут подумать, что ее попросту украли, и заблокировать.



6. Люди, которые не берут кредиты… Вы не поверите, но они есть!
Истории амурчан, которые не признают займы у банков и привыкли рассчитывать исключительно на собственные сбережения
В Благовещенске портал 2x2.su нашел людей (хоть это было и непросто), которые ни разу в жизни не брали кредит в банке. Убедившись, что они настоящие, а не плод воображения, мы пообщались с этими счастливыми, беззаботными людьми и расспросили, каково же жить по средствам.
К банкам доверия нет

Нашей первой героине, Инне Лесиковой, 30 лет. Она никогда не брала кредит и рада, что не испытывала в этом нужды.

- К счастью, я не сталкивалась с такими ситуациями, чтобы кредит был единственным выходом, - говорит Инна. - Я всегда боюсь, что не смогу погасить долг: болезнь, потеря работы - и проценты по кредиту накопятся, как снежный ком. Этого я не хочу.
Инна утверждает, что на все ее потребности хватает финансовых возможностей. Она старается иметь сбережения и не делать покупки не по карману.
- Скажу честно, у меня нет особого доверия к банкам, - говорит Инна Лесикова. - Я слышала много историй, когда люди брали кредит и потом оказывались буквально в кабале. Или гасили кредит, а потом им приходило судебное уведомление, что они до сих пор должники. Думаю, тем, кто берет кредит, нужно точно рассчитать, как и из каких средств они будут отдавать долг. Ну и, конечно, внимательно прочитать договор, чтобы не было неожиданностей.
При этом Инна не зарекается, что в будущем ей, возможно, придется взять в долг у банка.
- Для меня кредит - это большая ответственность и психологическое давление, я все время бы о нем думала, - объясняет героиня. - Но я лучше возьму деньги у друзей. Мне и раньше случалось брать в долг небольшие суммы у знакомых и родственников, до 5 тысяч рублей.
По поводу того, что близкие могут тоже давать в долг под проценты, Инна ответила однозначно.
- Каждый может озвучить свои условия, прежде чем занять деньги, это их право. Лично я бы не стала требовать проценты.
Если нет денег, то эта покупка тебе не нужна
Наша следующая героиня, 37-летняя Анастасия Смолина, принципиально считает, что жить нужно по средствам. Она относится к счастливой категории людей, у которых закрыты «тылы»: есть помощь от друзей, родителей.
- Друзья знают, что я всегда вовремя отдам, поэтому без проблем занимают, - рассказывает Анастасия. - Конечно, небольшие суммы. Что касается больших денег, то здесь у меня принцип: если нет денег на эту дорогую вещь, значит, она тебе не нужна.
Не доверяет Анастасия банкам, потому что они накручивают большие процентные ставки.
- Считаю, что в банках большие проценты, - делится наблюдениями героиня, - не стоит переплачивать за то, без чего ты можешь прожить. Конечно, если негде жить, это другой вопрос. И то считаю, что в нашем государстве слишком высокая ставка по ипотеке. Для такого вида кредитования накрутка должна быть не более 3 процентов.
По мнению героини, тем, кто берет кредит в банке, также нужно просчитать свою платежеспособность, чтобы потом не попасть под прессинг коллекторов.
- Коллекторы - это вообще зло современного общества, - высказалась Анастасия. - Считаю, что банки не должны продавать долги коллекторам, так как это отношения между банком и должником. Именно на банк возлагается обязанность проверить клиента на платежеспособность и учесть все риски, с которыми может столкнуться клиент. Соответственно, при возникновении ситуации, когда заемщик перестает платить, несправедливо перекладывать всю ответственность на должника.
По продаже банком долгов коллекторам у Анастасии Смолиной вообще особое мнение.
- Если банку все равно, кто заплатит за данный кредит, и он продает этот долг коллектору за копейки, то почему нельзя признать данный кредит безнадежным и продать его за те же копейки самому должнику?! - негодует Анастасия. - Ведь коллектор сделает все законными и незаконными способами, для того чтобы получить прибыль. Частная контора под свою ответственность может творить что угодно, вплоть до жестоких расправ с должниками и с их семьями.

Не понимает Анастасия и то, что некоторые люди занимают своим друзьям деньги под проценты.
- Сама друзьям занимаю деньги и никогда про проценты даже не думала, - говорит героиня. - Более того, были случаи, когда я занимаю, а друзья по какой-то причине долг не отдают. Я не обижаюсь и не требую с них. У меня на этот счет есть такой жизненный принцип - занимай в долг такую сумму, с которой готов расстаться навсегда. Займи и забудь! Если отдадут, хорошо, если нет, то пойми и прости (улыбается).

Хочешь купить - копи
Двадцатисемилетний благовещенец Николай Кремин вообще считает, что люди берут кредиты неоправданно.
- Конечно, есть ситуации, когда он действительно необходим, например, та же ипотека - накопить на квартиру нереально, поэтому кредит на имущество оправдан. Но чаще всего происходит так: человек приходит в магазин, видит какую-то вещь и необдуманно берет на ее покупку кредит, а потом выплачивает сверх суммы на протяжении долгого времени, - делится своими наблюдениями Николай.
Он считает, что на необходимую вещь можно накопить за пару месяцев и не влезать в долг.
- Вообще живу я скромно, - рассказывает благовещенец. - Получив зарплату, планирую, какую часть я оставлю на обязательные платежи, какую сумму нужно отложить на продукты - это первостепенно, а остальные деньги трачу на необходимые покупки, часть откладываю. Конечно, могу порадовать себя и близких чем-то, но все-таки в голове у меня определенный план относительно трат на месяц прикинут.
Николай Кремин считает, что сейчас не самое удачное время для того, чтобы брать взаймы у банка. По его мнению, из-за нестабильной ситуации в экономике страны деньги просто могут потерять свою цену и кредит придется выплачивать уже совсем по другому тарифу.
- Самым глупым и нецелесообразным расходованием средств я считаю покупку дорогого телефона в кредит. Когда человек ездит в маршрутке, ест заварную лапшу, а покупает себе айфон в кредит. А потом за него рассчитывается несколько лет, причем телефон уже давно разбит или потерян, а долг за него гасить нужно.

Тем не менее Николай не исключает, что когда-то и ему понадобится взять в долг у банка.
- Пока, если случается безвыходная ситуация, я беру в долг у друзей, но немного, до 5 тысяч рублей, отдаю вовремя, - рассказывает герой. - К тем людям, которые ставят на «счетчик» своих друзей, отношусь негативно и считаю, что это не друзья тогда. Я бы у таких не занимал и не имел никаких отношений - ни личных, ни финансовых. Лучше уж я тогда бы занял деньги в банке, там хотя бы есть договор и гарантии сторон.

Понятия «перехватить до зарплаты» нет
Двадцатидвухлетняя благовещенка Екатерина Пиманова пока серьезных покупок не совершала. У нее не было ситуации, когда требовался большой заем.
- Вообще, родители советовали не влезать в долги, - объясняет горожанка. - Человек может привыкнуть жить в кредит. Сколько примеров того, как человек берет кредит, не может его погасить и берет второй, чтобы закрыть первый заем. Это замкнутый круг получается.

С другой стороны, Екатерине на все потребности хватает возможностей.
- Считаю, что если ты хочешь себе купить норковую шубу, а у тебя есть мутоновая, то нужно ходить в ней год, а в это время копить на норковую, - утверждает девушка.
Конечно, она понимает, что в жизни могут случиться всякие ситуации, например болезни, которые требуют здесь и сейчас крупную сумму денег.
- На такие форс-мажоры, я считаю, можно брать кредит, - говорит Катя. - А какие-то прихоти, без которых можно жить спокойно, не обременяя себя кредитными обязательствами, можно и поумерить. Зато ты будешь жить спокойно. Надеюсь, что финансовый форс-мажор меня не коснется и я никогда не узнаю, что такое кредит (улыбается).
Деньги в долг Катя никогда в жизни не брала. Если не считать родителей.
- Долг нужно отдавать, родители обычно дают безвозмездно, за что им большое спасибо, - улыбается девушка. - А так справляюсь сама. Ни у коллег, ни у знакомых, ни у друзей я никогда не брала денег. Понятия «перехватить до зарплаты» у меня нет. Для меня быть должным человеку - невыносимое бремя. Я буду бояться, что не отдам, забуду, не уложусь в срок и т. д.

Люди покупают эмоции
Надежда Коршикова, клинический психолог, психотерапевт в методе «Позитивная психотерапия»:
- Позиция людей, которые принципиально не берут кредиты у банка, элементарно может объясняться воспитанием. Из семьи идет такое правило - в долг брать нельзя, нужно жить по средствам. И человек живет по этому правилу всю жизнь. Он думает, что неправильно превышать лимит средств, что заем у банка или у друга - это показатель неуспешности. Он будет чувствовать себя неуютно, считать себя неудачником. Чтобы этого не происходило, он лучше вообще не будет брать в долг. Есть и те, кто, напротив, берет кредиты. Они делятся на две категории: те, кто не может рационально использовать свои средства и находится в долговой яме постоянно, и те, кто по воле обстоятельств вынужден брать долг. Вторые не страдают кредитной зависимостью. Для первых же существуют специальные программы, которые учат расходованию бюджета. Если они не помогают, тогда человеку необходимо обратиться к психологу, чтобы понять, почему он находится в постоянных долгах. Причин может быть масса. Люди могут совершать покупки не ради покупки, а ради эмоций. Есть специальные рекламные ходы, которые нацелены именно на таких людей. Например, девушка видит в рекламе дружную семью - маму, папу, ребенка, которые пьют чай. Она купит этот чай только для того, чтобы приблизить свою мечту о счастливой семейной жизни. Так и с крупными покупками. Зачастую люди просто покупают эмоции.

назад